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Ventajas de contratar a un agente hipotecario independiente

Ventajas de contratar a un agente hipotecario independiente

Cuando quiera pedir un préstamo para financiar la compra de la casa de sus sueños, hay varias opciones de préstamo a las que puede optar, en función de su puntuación crediticia, su profesión o incluso el lugar en el que piensa comprar el inmueble. Pero cuando se trata de cómo encontrar el préstamo hipotecario ideal para usted, sólo puede averiguarlo por sí mismo a través de la investigación, un montón de reuniones y varias consultas, o puede pedir la ayuda de un agente hipotecario profesional que podrá quitarle todo el estrés y hacer la mayor parte del trabajo preliminar por usted.

Entre los dos, no hace falta ser un genio para darse cuenta de cuál es más conveniente.

¿Qué es un agente hipotecario independiente?

La hipoteca ideal será diferente para cada persona. Al fin y al cabo, no todas las casas son iguales, y lo mismo ocurre con las personas. Habrá prestatarios que quieran pagar su préstamo hipotecario a lo largo de un periodo de treinta años, y habrá otros que prefieran terminar de hacer los pagos al cabo de sólo una década. Pero en lo que todo el mundo estará de acuerdo es en que cuanto más baratos sean los tipos globales que se paguen, mejor. Sin embargo, para encontrar esa hipoteca perfecta hará falta mucha garra y conocimientos del sector, y si la suerte le sonríe en lo que respecta al tiempo disponible, menores serán sus posibilidades de acercarse a la mejor opción.

Por eso existen los agentes hipotecarios. Si los seguros tienen asesores financieros, los préstamos hipotecarios tienen agentes hipotecarios. Son distintos de los gestores de préstamos bancarios, que sólo pueden ofrecer los productos y servicios limitados de su empresa. En cambio, los agentes hipotecarios son profesionales que pueden buscar el préstamo hipotecario que mejor se adapte a usted, según su perfil financiero. La mayoría de ellos trabajan de forma independiente. Aun así, desde la crisis de las hipotecas de alto riesgo de 2008, son más las personas que prefieren la ayuda de quienes se identifican claramente como agentes hipotecarios independientes que de quienes no lo hacen. Hablemos brevemente de por qué.

Crisis financiera de 2008

Agente hipotecario independiente | A la construcción de viviendas

Muchas fueron las causas que condujeron al desastre que supuso la Crisis Financiera Mundial que comenzó en algún momento de 2007. Una de ellas fue el crecimiento de los préstamos hipotecarios de alto riesgo. A lo largo de los años, gran parte de la culpa se centró en los agentes hipotecarios que, a sabiendas, vendían préstamos hipotecarios a prestatarios que, en realidad, no podían permitírselos.

Es importante recordar que cuantos más préstamos puedan vender los agentes hipotecarios, más ganan. Cuanto mayor sea el importe del préstamo, tanto si el cliente puede permitírselo como si no, mayor será su comisión. Esta es la salvedad a la hora de contratar a un agente hipotecario, razón por la cual, en la medida de lo posible, debe asegurarse de poder contratar a alguien que no se limite a trabajar de forma independiente. Este agente hipotecario también debe ser alguien en quien pueda confiar plenamente.

¿Pueden los agentes hipotecarios trabajar por cuenta propia?

En pocas palabras, un agente hipotecario independiente es alguien a quien no emplea ninguna empresa específica de intermediación hipotecaria. Son libres de buscar socios y llevar el negocio de los clientes a cualquier prestamista que pueda ofrecer la opción más competitiva.

La obtención de la licencia de agente hipotecario dependerá de las leyes de cada estado, pero, como mínimo, deberá tener el título de bachillerato y conocimientos básicos de informática y contabilidad. Una vez obtenida la licencia, también se te recomendará que realices los cursos de formación continua anuales que exija tu estado.

¿Es mejor obtener una hipoteca de un agente de préstamos o de un intermediario?

Si aún se pregunta qué diferencia hay entre dirigirse al gestor de préstamos de su banco preferido o buscar un agente hipotecario para conseguir su préstamo hipotecario, piénselo de esta manera. De todos modos, tiene que conseguir una hipoteca, así que en lugar de limitarse a las pocas opciones de préstamo hipotecario que ofrece un banco, ¿por qué no ampliar su mundo recurriendo a los servicios de un agente hipotecario?

Cuando vayas al banco, será una negociación sencilla en la que la respuesta será sí o no. Bueno, quizá no tan sencilla porque tendrás que presentar varios documentos, demostrar tu capacidad crediticia y financiera y evaluar tus opciones. Y sí, tendrás que hacerlo todo tú solo.

Mientras tanto, cuando obtiene la ayuda de un agente hipotecario, puede entregar la información necesaria y esperar la llamada para saber cuándo se aprueba su préstamo hipotecario. En lugar de dedicar su tiempo a firmar papeleo y correr de un lado a otro del banco, puede utilizar los recursos de que dispone para planificar su mudanza, pensar en mejoras para la casa y otros detalles más emocionantes de su vida. Al fin y al cabo, no sólo estará pagando al agente hipotecario para que le encuentre el préstamo que le permita ahorrar, sino que también estará pagando por la oportunidad de ahorrar tiempo.

Si no estás convencido, en 2015, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor realizó una encuesta y descubrió que el 47 % de los prestatarios hipotecarios acababan eligiendo la hipoteca que les ofrecía el primer prestamista con el que hablaban. El 47 % no se molestó en comparar ofertas.

A veces, una vez que comprendes lo tediosa que es una tarea, menos ganas tienes de volver a hacerla. En este caso, una vez que la gente se hizo una idea de la hipoteca que se les iba a ofrecer, acabaron firmando sin pensárselo más para poder terminar más rápido el proceso. Y si estos prestatarios sólo hablaron con el único agente de crédito, realmente no habrían podido averiguar qué otras opciones hay en el mercado.

No seas una de esas personas.

¿Debo contratar a un agente hipotecario independiente?

Mujer reflexiva: ¿Debería contratar a un agente hipotecario?

Por varias razones, buscar hipotecas puede ser muy estresante e incluso aburrido. Tendrás que analizar varios tipos sólo para poder comparar esta oferta y aquella otra, todo con la esperanza de conseguir el mejor préstamo para vivienda que puedas permitirte pagar.

Supongamos que tiene tiempo y recursos para hacer todo el trabajo, ¡bien por usted! Por desgracia, para miles de personas no es así. El acceso a este tipo de servicios profesionales es a veces la única manera de encontrar la mejor pareja.

A veces, los agentes inmobiliarios pueden orientarle hacia sus socios intermediarios. Pero si aún no estás seguro de si te merecerá la pena, aquí tienes algunas preguntas que puedes hacerte para guiarte en la toma de decisiones:

  • ¿Cuánto sé sobre el mercado de préstamos e hipotecas?
  • ¿Tengo suficiente tiempo libre para informarme sobre las tarifas y el proceso de solicitud?
  • ¿Estoy dispuesto a asumir la tarea de llevar mi solicitud de hipoteca hasta su aprobación?
  • ¿Puedo encontrar un agente hipotecario independiente de confianza?
  • ¿La remuneración pagada a mi agente hipotecario será inferior al ahorro de mi préstamo hipotecario?

Al fin y al cabo, tu hipoteca, tus reglas. Tú seguirás teniendo la última palabra a la hora de solicitar una hipoteca a un gestor de préstamos o a un agente hipotecario.

Elige bien y no olvides disfrutar del viaje. Les deseamos mucha suerte.

 

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