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Ventajas de contar con un asesor hipotecario independiente

Ventajas de contar con un asesor hipotecario independiente

Las hipotecas son una de esas cosas sobre las que sólo empiezas a leer cuando te das cuenta de que las necesitas. Al fin y al cabo, no es una solicitud que tengas que hacer muchas veces en tu vida. Al final, algunas personas ni siquiera consiguen una hipoteca para financiar la compra de su casa. El proceso del préstamo hipotecario puede ser bastante complicado, dependiendo de su situación financiera particular. A menudo, es posible que necesite ayuda.

Si ha llegado aquí precisamente por este motivo, ¡es hora de respirar hondo! Este es un lugar seguro donde esperamos proporcionarle las herramientas necesarias para ayudarle a elegir entre las opciones disponibles. Consuélese sabiendo que varias personas han estado antes en su lugar. Las hipotecas son complejas, sobre todo si está a punto de convertirse en comprador de su primera vivienda. Le alegrará saber que hay profesionales cualificados que pueden ofrecerle su ayuda.

En este artículo, vamos a compartir con usted algunas razones por las que quizá le interese recurrir a los servicios de un agente hipotecario independiente. Piensa en ellos como en otro tipo de asesor financiero, pero centrado especialmente en los préstamos hipotecarios.

¿Qué es un agente hipotecario independiente?

Cuando se trata de relaciones construidas en torno a transacciones monetarias, la base está siempre en la confianza mancomunada. Cuando usted consigue un corredor hipotecario para el servicio de su préstamo hipotecario, este será exactamente el caso.

Crisis de las hipotecas de alto riesgo en 2008

A raíz de la crisis financiera de 2008, se culpó en gran medida a los intermediarios, especialmente a los especializados en préstamos de alto riesgo. La atención se centró en las prácticas generales de este sector que crearon un efecto dominó que perjudicó terriblemente a la economía mundial. Debido a que varios agentes hipotecarios presionaron para que se vendieran hipotecas a personas que en última instancia no podían pagarlas, la burbuja del mercado inmobiliario estalló en 2008, dejando incluso a empresas poderosas como Bear Stearns sin otra opción que cerrar.

Hoy, tanto los intermediarios como los prestatarios siguen sintiendo los efectos de este desastre de hace una década que expulsó a la gente de sus casas y la echó a la calle.

Obligaciones de los agentes hipotecarios

Al igual que un asesor financiero puede indicarle cuál es la mejor cesta de inversión para su dinero, se supone que un agente hipotecario debe guiarle para que tome la mejor decisión hipotecaria para la casa de sus sueños. La relación se basa en la confianza, en el supuesto de que el agente hipotecario hará lo correcto por usted.

Por desgracia, no siempre es así.

Los agentes hipotecarios suelen ser intermediarios entre el prestatario y el prestamista. Su trabajo consiste en evaluar tu situación y, con sus recursos, ponerte en contacto con el mejor prestamista que pueda darte el tipo de interés que necesitas. Sin embargo, a falta de una observación al por mayor, nunca se puede saber con certeza si el agente hipotecario con el que se va a tratar tiene socios comerciales frecuentes, es decir, aquellos de los que el agente puede obtener una tasa de comisión más estable que otros. Y aquí es donde entra en juego la confianza.

Para empezar, ya se espera que los agentes hipotecarios trabajen como autónomos. Pero hoy en día, para muchos es importante distinguir entre los que se autodenominan agentes hipotecarios independientes y los que trabajan para una empresa concreta. Sea como sea, hay que dejarse llevar por el instinto.

¿Son gratuitos los asesores hipotecarios independientes?

Los agentes hipotecarios, incluso los que trabajan de forma independiente, cobran una comisión. Esta comisión puede facturarse al prestatario, al prestamista o al cierre de la hipoteca. La comisión suele oscilar entre el 1% y el 3% del importe del préstamo, por lo que es algo que conviene dejar claro al agente hipotecario desde el principio.

Se supone que un agente hipotecario debe encontrar la mejor oferta hipotecaria para su cliente en la medida de lo posible. Esto incluye el tipo de interés, el tipo de préstamo y otras condiciones. Y los honorarios por sus servicios dependerán de las condiciones de las hipotecas que se concedan a los prestatarios.

Aparte de la comisión general, es posible que también quiera hablar de otras comisiones con su agente hipotecario. También pueden cobrarte comisiones de apertura y otros gastos administrativos. Un buen agente hipotecario es alguien que practica la transparencia con sus clientes y les explicará todos estos gastos necesarios desde el primer día.

Ventajas de contratar a un corredor

En este momento, es posible que se pregunte, si no puedo estar seguro de que mi agente hipotecario trabajará en mi mejor interés, ¿por qué debería contratar a uno en primer lugar?

Recurrir a un agente hipotecario sigue teniendo muchas ventajas, y lo más probable es que conozca a alguien de su entorno en quien pueda confiar para encontrar la mejor oferta para usted. Seguirá dependiendo de ti evaluar tu propia situación y calcular los costes de prescindir del asesoramiento de un experto. Muchas personas pueden tramitar sus propias hipotecas, e incluso existen herramientas en línea que pueden ayudarte con todo el procedimiento. Sin embargo, sigue existiendo la posibilidad de que no seas capaz de hacer la investigación adecuada que acabe ahorrándote mucho dinero.

He aquí algunas razones por las que debería considerar la posibilidad de recurrir a un agente hipotecario.

1 - Acceso

Si lo piensas bien, cualquiera puede planificar toda su boda, desde las flores hasta el catering. Podrás ahorrarte los honorarios que cobran los organizadores de bodas, pero también es posible que no ahorres tanto dinero al fin y al cabo.

Cuando contrata a un agente hipotecario, lo que gana es acceso a importantes conocimientos del sector y a sus relaciones con socios, que podrían ofrecerle ofertas y tipos exclusivos que no podría conseguir de otro modo.

2 - Trabajo de piernas

Las solicitudes de hipoteca son un asunto serio que conlleva mucho papeleo. Si pregunta a cualquiera que se haya beneficiado alguna vez de los servicios de un agente hipotecario, quizá le diga que lo que realmente ahorró fue tiempo, no dinero. Incluso la investigación tiene su coste en horas, y no todo el mundo puede encontrar la disponibilidad para absorber toda la información importante.

Buscar la mejor hipoteca significa hablar con distintos prestamistas. Y si puedes permitirte evitar esta tediosa parte del proceso, puedes hacerlo con un agente hipotecario de confianza.

3 - Protección

Los prestamistas ganan dinero a través de las comisiones aplicadas a su préstamo hipotecario. Cuantas más comisiones pagues, más ganan ellos.

A veces, también es necesario contratar a un agente hipotecario para que te proteja de esas frases desconocidas de la letra pequeña. Del mismo modo que no firmaría un contrato sin el asesoramiento de un abogado, es mejor tener a alguien de su lado antes de poner los puntos sobre las íes. Con un agente hipotecario, puedes evitar las prácticas abusivas en los préstamos.

¿Debo recurrir a un agente hipotecario independiente?

Agente hipotecario independiente - apretón de manos

A través de este artículo, esperamos haber podido pintarle un cuadro mejor de la experiencia hipotecaria que puede tener con un agente hipotecario a su lado. Contratar a un agente hipotecario tiene sus pros y sus contras, pero hasta el más sabio necesitará asesoramiento en ocasiones. Sólo cuando conozca todas las opciones disponibles podrá elegir la mejor oferta que le ofrezca el mercado.

Si aún no está seguro de si debe contratar este tipo de servicio, aquí tiene algunas preguntas que puede hacerse:

  1. ¿Cuánto sé sobre hipotecas y prácticas crediticias?
  2. ¿Cuánto tiempo puedo dedicar a mi solicitud de hipoteca?
  3. ¿Estoy dispuesto a hablar directamente con prestamistas y bancos?
  4. ¿Hay algún agente hipotecario independiente en el que pueda confiar?

El negocio hipotecario puede ser muy intimidante, pero nunca olvides que está bien preguntar, especialmente si realmente necesitas ayuda. No hay preguntas correctas o incorrectas para alguien que está haciendo todo lo posible por aprender.

¿Está listo para comprar la casa de sus sueños?

 

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