Skip to content

Centro de ayuda

Encuentre respuestas rápidas a sus preguntas más frecuentes
Si no encuentra su pregunta a continuación, póngase en contacto con nosotros en hello@homelendingpal.com.

Vídeos

Vídeos

Videos tutoriales rápidos con consejos y trucos para sacar el máximo partido a Home Lending Pal a la hora de comprar una vivienda.

Base de conocimientos

Base de conocimientos

Obtén respuestas detalladas sobre la propiedad de la vivienda de Kev, nuestro preparador hipotecario basado en inteligencia artificial.

Sí, nuestras iniciativas de seguridad de datos están dirigidas por IBM. Nos seleccionaron como una de las 15 empresas de todo el mundo para su Hyper Protect Accelerator, en el que dirigen iniciativas de protección y seguridad de datos para empresas emergentes. Gracias a IBM, cumplimos la normativa SOC y disponemos de protocolos de seguridad de nivel bancario. Nuestro uso de la tecnología de libro mayor distribuido también crea una capa de seguridad adicional más allá de lo que la mayoría de los bancos tienen actualmente.

Nuestras herramientas y consejos serán siempre de uso gratuito.

Diferentes proveedores nos cobran por recopilar los datos a los que le damos acceso y eso nos parece bien. Son suyos y los utilizan las entidades crediticias para tomar decisiones de préstamo en su nombre. ¿Por qué no ibas a tener acceso a ellos?

Un asesor hipotecario independiente basado en IA analiza tus finanzas y tu crédito para determinar las probabilidades de aprobación, el riesgo de asequibilidad y mucho más. El sistema es capaz de ayudarte a planificar la compra de una vivienda, así como a presentar una solicitud a distintos prestamistas. Nuestras recomendaciones son objetivas e imparciales, pero se basan en su situación financiera y crediticia actual. Dado que no originamos el préstamo nosotros mismos, sus datos permanecen privados y ningún representante de ventas le llamará.

Las superposiciones hipotecarias son normas específicas que un prestamista sigue además de las directrices del sector para prestar dinero en forma de hipoteca. Además de las normas establecidas por Fannie Mae, Freddie Mac, FHA, VA y USDA, cada entidad crediticia suele tener cláusulas adicionales internas que se aplican a sus préstamos hipotecarios. Las superposiciones hipotecarias vienen determinadas por la tolerancia al riesgo del prestamista, así como por las condiciones económicas actuales. Esto significa que los recubrimientos hipotecarios pueden ser más indulgentes en épocas de prosperidad y más estrictos en épocas de dificultades económicas.

El 81 % de los millennials que compran una vivienda por primera vez se arrepienten del importe mensual de su hipoteca y del tipo de préstamo hipotecario, según la CNBC. Nuestra inteligencia artificial aborda este problema escaneando constantemente el mercado para identificar los costes ocultos asociados a las viviendas que te interesan. Una vez que introduces tus datos, nuestra tecnología se encarga de determinar las opciones de asequibilidad por ti.

Una vez que añades una vivienda, ésta se almacena en tu cuenta hasta que se elimina del sistema del Servicio de Listado Múltiple (MLS). Nuestro algoritmo revisa todas las viviendas que has añadido y las ordena en función de su asequibilidad.

No importa quién seas, con qué prestamista trabajes o por cuánto te hayan preaprobado: al final del proceso tendrás que aportar documentación financiera para su verificación. Creemos que automatizar esta función y hacerlo en una fase más temprana del proceso le beneficia a usted, el prestatario.

Sí. Ser propietario de una vivienda es algo más que saber la cantidad del pago inicial y la cuota mensual de la hipoteca. Es fácil olvidarse de esto. Nos basamos en los activos líquidos y los ingresos recurrentes y verificamos las finanzas para trazar una imagen más vívida de lo que realmente supondrá para usted ser propietario de una vivienda.

Utilizamos esta información para establecer una conexión altamente segura con su banco. Sus credenciales de inicio de sesión no se almacenan y blockchain le convierte en un usuario anónimo en nuestra red. Para crear su token HeLP analizamos instantáneamente la información de sus transacciones de los dos últimos años. A continuación, identificamos y verificamos los elementos sobre usted considerados durante el proceso de préstamo hipotecario. Esto nos ayuda a proporcionar probabilidades de aprobación instantánea y coincidencias de prestamista antes de que usted cargue cualquier documento financiero adicional.

Su nombre de usuario y contraseñas se almacenan de forma segura en una base de datos separada mediante cifrado multicapa de hardware y software. Solo almacenamos la información necesaria para ahorrarte la molestia de actualizar, sincronizar o cargar información financiera manualmente para empezar. Estamos asociados con la misma empresa que proporciona esta información a aplicaciones como Coinbase, Robinhood, Chime, LendingClub, Acorns, Venmo y muchas más.

Los socios actuales son empresas que incluyen prestamistas hipotecarios, agentes inmobiliarios y especialistas en reparación de crédito. Dedicamos una gran cantidad de tiempo a verificar que cuentan con las credenciales requeridas por la industria, así como un buen historial de excelencia en el servicio, entre otras cosas. Los incorporamos a nuestra cadena de bloques privada para ofrecerte una mayor transparencia y privacidad en el proceso.

Muchos prestatarios se sienten presionados para tomar una decisión prematura durante el proceso de compra de una vivienda. Controle el proceso y las interacciones en su línea de tiempo sin dejar de obtener la información que necesita para tomar una decisión informada sobre la compra de una vivienda. Su información permanece anónima y privada hasta que decida compartir su token HeLP con uno de nuestros socios.

La compra de una vivienda es una de las transacciones financieras más importantes de su vida. Queremos asegurarnos de que está bien informado cuando se trata de entender lo que realmente puede permitirse. Conectar su información financiera proporciona a nuestro algoritmo más datos para ayudarle a presupuestar la compra de una vivienda. Con nosotros no hay prisa.

No. Utilizamos una extracción de crédito suave para obtener la información que informa a nuestro algoritmo de cualquier bandera roja en su historial de crédito.

El algoritmo de Home Lending Pal fue creado por un equipo de expertos en suscripción y compra de viviendas centrado en la educación financiera del prestatario. Nuestra IA cognitiva utiliza criterios considerados durante la suscripción para ofrecerle la misma información que recibiría de los seres humanos.

Experian proporciona recomendaciones de crédito FICO directamente como parte de nuestra asociación estratégica.

HLP ofrece asesoramiento sobre opciones específicas de programas de préstamos hipotecarios en función de las necesidades de financiación, la ubicación (programas estatales), las directrices del prestamista, etc. Una vez identificado un programa de préstamos, estimaremos el pago inicial y los costes de cierre. A continuación, verificamos los activos que necesita para una solicitud de hipoteca. Si no dispone de activos, nuestro sistema le proporcionará una lista de comprobación que deberá seguir.

Si elige que uno de nuestros socios se ponga en contacto con usted, le estará dando acceso privado a su token HeLP, que contiene información sobre su perfil junto con nuestras recomendaciones. El envío de sus documentos a través de nuestra red blockchain le da el control y mantiene la integridad de sus datos. Podemos verificar al instante la ubicación de un documento concreto, quién lo creó y cuándo se modificó por última vez, detectando cualquier intento de manipulación.

No. Por lo tanto, seguirá teniendo que entregar la documentación financiera a un prestamista directo más adelante en el proceso. Sin embargo, subir tus documentos ayuda a aliviar la fricción del proceso. Puedes compartir tu token HeLP con varios prestamistas en lugar de tener que reunir y enviar los mismos documentos repetidamente. Recopilamos la información que requiere cada prestamista y proporcionamos una lista de comprobación a seguir.

Los prestamistas se unen a nuestra red blockchain y nos pagan una pequeña comisión por acceder a su token HeLP una vez que usted da su permiso. Por ejemplo, cada vez que un prestatario potencial solicita ponerse en contacto con un profesional inmobiliario que ha encontrado a través de nosotros, recibimos una comisión. La comisión no cambia el precio que usted paga para obtener un préstamo hipotecario ni afecta a la forma en que clasificamos a los socios: siempre ordenamos los resultados de menor a mayor adecuación a sus necesidades. Muy sencillo.

Debería resultarte natural buscar la mejor opción hipotecaria, igual que haces con cualquier otra cosa en Internet. Recordaremos todos tus datos, para que puedas recuperar información actualizada sobre la probabilidad de aprobación de una hipoteca cuando vuelvas. Tu tiempo es muy valioso, así que te lo ponemos lo más fácil y rápido posible para que sepas a qué atenerte. Sabemos que todo el mundo valora su tiempo tanto como su dinero, así que nos hemos asegurado de que cada paso de nuestro servicio de asesoramiento sea lo más rápido y fácil de usar posible. ¿Aún no está listo para comprar? Recordaremos su información y la actualizaremos automáticamente cuando vuelva. Así será más fácil guiarle con recomendaciones o ponerle al día de los progresos realizados.

Los datos de la cuenta financiera se actualizan cada vez que accedes a tu cuenta HLP. La información crediticia se actualiza automáticamente cada treinta (30) días. Nuestra inteligencia artificial busca automáticamente todos los elementos que se revisarán durante el proceso de suscripción.

Crear una cuenta, participar en grupos de discusión o encuestas, solicitar a los prestamistas que se unan a nuestra red y las recomendaciones de boca en boca son los mejores métodos. Estos datos nos permiten amplificar la voz de los consumidores ante los reguladores, los prestamistas y otros agentes sobre la necesidad de adoptar más rápidamente la tecnología de libro mayor distribuido para la transparencia y el control de los datos de los consumidores.

Siempre mantendremos nuestro compromiso de proteger su privacidad

Si se producen cambios en nuestra política de privacidad o (Dios no lo quiera) una violación de sus datos, nos aseguraremos de notificárselo por correo electrónico, correo ordinario o teléfono, tal como exige la ley.

Seamos concretos. Esto es lo que podemos recoger:

CATEGORÍA DE INFORMACIÓN PERSONALRECOPILADA Y NECESARIA PARA PRESTAR NUESTROS SERVICIOSVENDIDO A TERCEROS (NUNCA LO HAREMOS)PODEMOS ENVIARLA A UNO DE NUESTROS PROVEEDORES DE SERVICIOS
Carga de documentos y grabaciones de audio y vídeo✔ incluidos en los contratos inteligentes
Acceso a la cuenta bancaria✔ Simular la suscripción
Vivienda(s) de interés✔ Simular la suscripción
Información biométrica (como reconocimiento de voz y escritura)
Características de las clasificaciones protegidas (por ejemplo, edad, sexo, raza, etnia, discapacidad física o mental, etc.)

Edad, sexo, raza

Proveedores de análisis, reguladores del sector

Información comercial (por ejemplo, productos o servicios adquiridos, u otros historiales o tendencias de compra o consumo)
Número de tarjeta de crédito
Número de tarjeta de débito
Número de permiso de conducir / Identificación estatal✔ carga opcional para permanecer en el anonimato

Autenticación de terceros (no prestamista)

Educación
Actividad electrónica en la red (por ejemplo, historial de navegación)✔ 

Sólo en nuestro sitio web / aplicaciones

✔ 

Proveedores de análisis

Dirección de correo electrónico✔ ✔ Anonimizados a menos que usted dé acceso
Empleo✔ 

Autenticación de terceros (no prestamista)

Historial laboral✔ 

Autenticación de terceros (no prestamista)

Datos de geolocalización✔ Proveedores de análisis
Información fiscal✔ incluidos en los contratos inteligentes
Identificadores (por ejemplo, nombre o alias)✔ 

Autenticación de terceros (no prestamista)

Detalles del informe de crédito✔ 
Contratos inteligentes✔ ✔ Sólo las partes a las que das acceso
Origen nacional, ciudadanía, situación en materia de inmigración
Identificador en línea (por ejemplo, dirección IP)✔ ✔ Proveedores de análisis
Otra información financiera✔ A veces para ayudarle con la suscripción✔ incluidos en los contratos inteligentes
Número de pasaporte
Token HeLP (perfil financiero cifrado)✔ ✔ Anonimizados a menos que usted dé acceso
Dirección postal✔ incluidos en los contratos inteligentes
Firma✔ incluidos en los contratos inteligentes
Número de la Seguridad Social✔ Sólo se utiliza para FICO pull suave✔ incluidos en los contratos inteligentes
Número de teléfono✔ Anonimizados a menos que usted dé acceso
Información sobre las transacciones
Volver arriba