Skip to content

Préstamos hipotecarios que puede obtener con una puntuación de crédito de 600 - Lea más aquí

Necesita una puntuación crediticia de 620 si quiere que le aprueben los préstamos convencionales. Si usted tiene una puntuación de crédito de 600, esto te hace inelegible para estas hipotecas tradicionales. ¿Qué opciones de préstamo hipotecario existen realmente para una puntuación crediticia de 600? ¿Cuáles son sus posibilidades y con quién debería hablar? Si no pueden optar a los préstamos convencionales, ¿qué pueden hacer los prestatarios con una puntuación crediticia de 600 o inferior para mejorar sus posibilidades?

Todas estas son preguntas normales que te haces una vez que decides que necesitas comprar una casa y que quieres hacerlo a través de una hipoteca. Pero, sobre todo en el difícil mercado inmobiliario en el que nos encontramos en este momento, y es posible que desee asegurarse de que usted será capaz de calificar para un préstamo hipotecario y hacerlo tan pronto como sea posible.

Afortunadamente, tiene muchas posibilidades de que le aprueben un préstamo. Y con una puntuación crediticia de 600, solo necesitas unos pocos puntos más para abrirte a aún más opciones.

En este artículo, exploraremos los escenarios que puedes elegir, para que puedas conseguir la hipoteca que más te convenga.

Todo sobre las puntuaciones de crédito

Sin embargo, antes de empezar a hablar de opciones, es importante saber en qué punto exacto de la escala se encuentra usted en lo que respecta al crédito.

La Puntuación FICO es el sistema de puntuación crediticia más utilizado por las principales agencias, por lo que es a la que nos referiremos aquí. Según FICO, los rangos son:

  • 300 a 579 - Pobre
  • 580 a 669 - Regular
  • 670 a 739 - Bueno
  • 740 a 799 - Muy bueno
  • 800 a 850 - Excepcional

Como puede ver, aparte de descalificarle para los préstamos convencionales, una puntuación FICO de 600 en realidad sólo entra en el rango Regular , es decir, se considera en realidad mal crédito, en lo que respecta a los prestamistas. Por lo tanto, para subirla al rango Bueno , tendrá que ganar al menos 70 puntos más. La buena noticia es que los 70 puntos se pueden conseguir en pocos meses.

Una puntuación FICO más alta puede significar un importe de préstamo más elevado, un tipo de interés más competitivo y, posiblemente, una cantidad de pago inicial más cómoda cuando solicite una hipoteca. También puede compensar otros factores que los prestamistas hipotecarios tienen en cuenta y en los que usted podría no estar a la altura, como la relación deuda-ingresos, el historial laboral y los activos.

Al fin y al cabo, sin embargo, los prestamistas utilizan sobre todo las puntuaciones de crédito para evaluar su riesgo crediticio. Una vez que atraviesas esta puerta, tienes que preocuparte realmente de conseguir el dinero para los pagos sucesivos. Cuanto más baja sea tu puntuación crediticia, menos opciones de préstamo hipotecario podrás obtener. Aun así, no hay por qué preocuparse. Una vez que consigas una hipoteca y empieces a hacer buenos pagos con regularidad, tu puntuación crediticia aumentará. En unos pocos años, puede que incluso consigas situarla en el rango de Muy buena, en cuyo caso, puedes ver si puedes obtener una refinanciación para conseguir una hipoteca más barata en general.

Préstamos para viviendas con 600 puntos de crédito

Una puntuación de crédito de 600 no es mala. Por supuesto, puede que sólo la tengas porque te has tropezado con algunos pagos, o puede que acabes de salir de la universidad y estés en tu nuevo trabajo. Pero lo cierto es que hay pocas opciones de préstamo que puedas conseguir con este tipo de puntuación crediticia que no te sirvan para otro tipo de hipotecas. ¿Nuestra sugerencia? Familiarízate primero con este tipo de préstamos y trabaja para mejorar tu crédito. ¿Quién sabe? Puede que el año que viene por estas fechas tengas un crédito excepcional y puedas elegir la hipoteca que quieras conseguir.

Préstamo FHA

Cuando se trata de hipotecas, algunas están respaldadas por el gobierno y otras por instituciones privadas. Para el tipo fundamental de préstamo respaldado por el gobierno, tenemos el préstamo de la Administración Federal de Vivienda.

Para poder optar a un préstamo de la FHA, debe tener una puntuación crediticia mínima de 500. No importa dónde va a comprar su casa, siempre y cuando se convertirá en su residencia principal.

Si tu puntuación crediticia es de 500 a 579, podrás hacer un pago inicial del 10%. Por otro lado, si tu puntuación crediticia es de 580 o superior, podrás realizar un pago inicial tan bajo como el 3,5%, con la advertencia de que cuanto menor sea el pago inicial que realices, mayor será el interés que obtengas.

Los préstamos de la FHA están pensados para quienes compran una vivienda por primera vez, pero no es necesario ser uno de ellos para obtener la aprobación. Pero si de hecho va a ser su primera vez, también puede buscar ayuda de los programas de asistencia para compradores de vivienda por primera vez, así como los programas de asistencia de pago inicial. El programa de préstamos de la FHA no es estricto en lo que respecta a los pagos iniciales. Si cumples los requisitos para obtener una subvención, puedes utilizarla para hacer el pago inicial mínimo, de modo que no tendrás que sacarlo de tus ahorros.

Debido a todas estas ventajas, el préstamo de la FHA es una hipoteca básica que muchas personas siguen solicitando. Sin embargo, tiene su propio inconveniente que usted necesita entender.

Con un préstamo de la FHA, muchas personas pueden considerar el seguro hipotecario obligatorio como una gran desventaja porque no importa cuánto haya pagado ya de entrada en su préstamo hipotecario, simplemente no desaparece. Esto se compara con el seguro hipotecario privado que tienes que pagar en un préstamo convencional, que incluso puedes omitir si puedes hacer un pago inicial del 20%. En el lado positivo, lo lógico una vez que usted ha estado pagando su préstamo FHA por un tiempo es conseguir un refinanciamiento especialmente si hay una mejor tasa de interés. Después de un préstamo FHA, puede que ya cumpla los requisitos para obtener préstamos convencionales y, en ese caso, puede que no tenga que preocuparse por el seguro hipotecario.

Préstamo USDA

Si usted está planeando comprar una casa en el campo, lo que muchas personas han estado haciendo debido a la pandemia de COVID-19, ¡tenemos buenas noticias para usted! Usted puede comprobar en este mapa de elegibilidad de la propiedad para ver si usted podría calificar para un préstamo USDA.

El Departamento de Agricultura de EE.UU. asegura este préstamo hipotecario, que pretende poblar y desarrollar las zonas más rurales del país. En sentido estricto, se trata de un préstamo residencial, y tienes que asegurarte de que vas a utilizar la casa como residencia principal. No puedes utilizarla para fines empresariales o comerciales porque el Gobierno no quiere que la gente se beneficie de la ventaja del pago inicial cero. Así es.

Aparte de no tener que hacer un pago inicial, otra gran cosa acerca de los préstamos USDA es que en realidad no tienen requisitos mínimos de puntuación de crédito. Usted todavía puede ser rechazado debido a otros factores en su solicitud, pero su puntaje de crédito no será realmente el problema. Cuando usted tiene un puntaje de crédito de 640 o más, puede experimentar un proceso de solicitud más rápido debido a la suscripción automatizada. Sin embargo, si tiene una puntuación de crédito de 600, tendrá que preparar toda la documentación posible sobre sus deudas y finanzas para la suscripción manual necesaria. Recuerde que 600 sigue considerándose una mala calificación crediticia, por lo que querrán conocer los factores que han contribuido a que su puntuación sea tan baja.

Lo que sí importa mucho para los préstamos del USDA es tu ratio deuda-ingresos (DTI). Cuanto menor sea su relación DTI, mejor. Esto significa que está ganando mucho más dinero del que destina a sus gastos mensuales. En general, un buen coeficiente DTI no sólo es bueno para usted porque le dará derecho a este préstamo, sino que también demostrará que su situación financiera es buena. Por eso puedes hacer frente a este gasto adicional. Sin embargo, en caso de que tengas un ratio DTI más alto además de tu mal crédito, realmente puede que aún no sea el mejor momento para que compres una casa.

Qué hacer con una puntuación de crédito de 600

Escenario 1

Dado que ya está haciendo esta investigación, esto probablemente significa que usted está realmente en ese punto de tomar una decisión de compra de una casa. Si no tiene otra opción, tendrá que conformarse con un préstamo de la FHA o del USDA. Así que ahora todo se reduce a si usted va a comprar bienes raíces en una zona rural y si usted puede hacer cualquier pago inicial.

Sean cuales sean sus circunstancias, en este momento le resultará muy beneficioso buscar la ayuda de un asesor hipotecario. Este experto financiero le explicará todo el proceso y hará la mayor parte del trabajo por usted. Ahí mismo, esto ya puede suponer un enorme ahorro. Además, los asesores hipotecarios ya estarán en las redes del sector inmobiliario e hipotecario, por lo que tendrán contactos para todo lo que necesites, especialmente a la hora de buscar un buen prestamista hipotecario.

Escenario 2

Lo mejor sería que pudieras optar por esperar.

En este momento, el mercado inmobiliario sigue bastante caliente, y los precios siguen subiendo. Así que si usted está atascado en la elección entre un préstamo FHA y un préstamo USDA, esto significará una hipoteca costosa este 2021.

Si puede retrasar la compra de su casa, puede esperar hasta que los precios de la vivienda empiecen a normalizarse de nuevo, así como hasta que su puntuación de crédito llegue al rango de buena puntuación FICO. Lo que le recomendaríamos obtener es un préstamo convencional, que es el préstamo estándar de Fannie Mae y Freddie Mac. Con los préstamos convencionales, usted podría ser capaz de hacer uso de más espacio, así como una mejor tasa de interés en comparación con un préstamo de la FHA o USDA. Recuerde, esto sólo será la mejor apuesta para usted si usted puede permitirse un pago inicial del 20%, por lo que esperar a que el mercado se enfríe y ahorrar lo suficiente para la casa de sus sueños. En este momento, ¡está casi a tu alcance!

Buena suerte.

Volver arriba