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Puntuación FICO para hipotecas

Ser propietario de una vivienda y su puntuación de crédito: Todo lo que debe saber

Si se está preparando para empezar a buscar la casa de sus sueños, probablemente tenga muchas preguntas. 

Los futuros compradores de vivienda normalmente necesitan tener un conocimiento adecuado de las puntuaciones crediticias y de cómo afectan a su capacidad para obtener una hipoteca y comprar una vivienda. 

Por desgracia, existe bastante desinformación sobre la puntuación crediticia y el proceso de compra de una vivienda. Echemos un vistazo a todo lo que necesita saber sobre la compra de una vivienda y su puntuación crediticia. Una vez que comprenda mejor la información, podrá avanzar con confianza en su búsqueda.

Puntuación FICO para la hipoteca

FICO es la puntuación utilizada por la mayoría de los prestamistas para determinar si un solicitante reúne los requisitos para una hipoteca. Pero, ¿qué es exactamente la puntuación FICO? Es un tipo de puntuación crediticia desarrollada por Fair Isaac Corporation, ahora conocida como FICO. FICO es una empresa de software de análisis y su puntuación de crédito al consumo es la más utilizada para determinar la elegibilidad para un préstamo o crédito. La puntuación FICO tiene en cuenta los los siguientes criterios:

  • El 35% de la puntuación viene determinada por su historial de pagos
  • El 30% de la puntuación viene determinada por las cantidades que debes
  • El 15% de la puntuación viene determinada por la duración de su historial crediticio
  • El 10% de la puntuación viene determinada por los tipos de crédito que utiliza
  • El 10% de la puntuación se determina por el nuevo crédito

¿Es mi puntuación FICO lo suficientemente buena para una hipoteca?

Por supuesto, "¿Es mi puntuación FICO lo suficientemente alta como para que pueda optar a una hipoteca?" es la pregunta número uno que se hacen la mayoría de los posibles compradores de vivienda. Aunque la situación de cada persona es única, la mayoría de los prestamistas clasifican las puntuaciones FICO en los siguientes grupos grupos siguientes:

  • Puntuación FICO entre 740 y 840: Esto se considera un crédito excelente que casi con toda seguridad hará que te aprueben una hipoteca a los mejores tipos de interés.
  • Puntuación FICO entre 680 y 740: Esto se considera un buen historial de crédito. Es probable que se apruebe una hipoteca a un buen tipo de interés. 
  • Puntuación FICO entre 620 y 680: Este es un nivel aceptable de crédito que la mayoría de los prestamistas considerarán, sin embargo, la hipoteca para la que usted califique puede tener tasas de interés más altas. 
  • Puntuación FICO entre 560 y 620: En este nivel, sus posibilidades de que le aprueben una hipoteca empiezan a disminuir. Aunque es posible que aún reúna los requisitos para una hipoteca, prevea que, si lo hace, tendrá que pagar tipos de interés elevados. 
  • Puntuación FICO entre 300 y 500: Sus posibilidades de que le aprueben una hipoteca con una puntuación FICO en este rango son bastante improbables. Tendrá que buscar formas de mejorar su puntuación crediticia.

¿Influirán las solicitudes de crédito en mi puntuación FICO?

Muchas personas son reacias a comprobar su puntuación FICO porque existe la creencia generalizada de que comprobar su puntuación FICO tendrá un impacto negativo en ella. Esto no es cierto. Es importante entender que hay dos tipos diferentes de tipos de consultas de crédito. El primero se denomina consulta de crédito blanda. Esto significa simplemente comprobar su puntuación de crédito y no afectará a su puntuación FICO global. Por otro lado, las consultas difíciles implican solicitar activamente un crédito o una hipoteca y este tipo de consultas afectarán a su puntuación FICO general.

Por eso debe comprobar su puntuación FICO al principio del proceso de compra de una vivienda. No afectará negativamente a su puntuación y le dará más información sobre la probabilidad de que le aprueben una hipoteca, así como sobre el tipo de interés al que puede optar. 

Si se pregunta cómo comprobar su puntuación, ¡podemos ayudarle! Home Lending Pal es la única empresa no originadora de préstamos que permite a un prestatario realizar extracciones suaves de su puntuación FICO para simular la suscripción.

Además de permitir a los futuros compradores de vivienda realizar tiradas suaves, el asesor hipotecario basado en IA de Home Lending Pal, Kevpuede hacer mucho más.

Nuestro enfoque sin presiones le permite introducir toda su información financiera relevante en nuestro sistema. A partir de ahí, nuestro software basado en inteligencia artificial analizará su perfil para generar su puntuación hipotecaria. Su puntuación hipotecaria muestra sus probabilidades de aprobación anticipadas para las viviendas que añada a nuestro sistema. Lo mejor de todo es que utiliza información en tiempo real, por lo que recibirás una alerta inmediata si el coste potencial de mantenimiento de una vivienda en la que estás interesado es demasiado elevado para tus hábitos de gasto actuales. Kev también te hará recomendaciones de gasto en función de tus objetivos.

Si crees que Home Lending Pal puede ayudarte en la búsqueda de la casa de tus sueños, consulta nuestras Preguntas frecuentes para más información. ¿Le gusta lo que ve? Lea más artículos de nuestro Blog Hipotecario para asegurarte de que estás seguro, informado y bien equipado durante todo el proceso de compra de tu vivienda.

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