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Cómo obtener un préstamo hipotecario con mala puntuación de crédito

Cómo obtener un préstamo hipotecario con mala puntuación de crédito

La idea de comprar una casa ya es abrumadora. Si tiene una mala puntuación crediticia, probablemente piense que tiene que esperar un par de años mientras mejora su crédito o que necesita un pago inicial enorme. Ninguna de las dos cosas es necesariamente cierta. Hay algunas opciones de préstamo a las que puede optar con su situación financiera actual. 

La mayoría de la gente tendría que pasar mucho tiempo investigando para encontrarlos, pero usted está leyendo este artículo, y vamos a revisar algunas opciones de préstamos para personas con puntuaciones de crédito más bajas. La buena noticia es que algunas de las opciones sólo requieren una puntuación de crédito de 580. Muchos prestamistas emitirán préstamos FHA respaldados por el gobierno y préstamos VA a los prestatarios con puntuaciones de crédito tan bajas como 580. Puede ser difícil de encontrar, pero en realidad hay prestamistas que pueden dar préstamos hipotecarios a las personas que tienen puntuaciones de crédito de 500-579. Sus opciones se abren si usted tiene 600-620, pero su mejor apuesta es tener 680 o superior. Con esa puntuación de crédito, está prácticamente abierto a cualquier préstamo hipotecario.

En este artículo, usted aprenderá acerca de las opciones disponibles para los préstamos hipotecarios para los prestatarios de mal crédito.

Préstamos vivienda

Préstamos vivienda

Hipoteca FHA

Una buena opción a considerar es el tipo de préstamo FHA. Respaldados por la Administración Federal de la Vivienda, los préstamos de la FHA ofrecen los requisitos de puntuación crediticia más bajos entre otros programas de préstamos hipotecarios. Con un requisito de puntuación de crédito a partir de 580, ya es elegible para aplicar. Para aquellos con una puntuación de 580 o superior, se puede disfrutar de un pago inicial del 3,5% también. Aquellos con una puntuación de crédito 500-579 no deben preocuparse porque todavía se puede calificar para los préstamos de la FHA, pero puede que tenga que poner al menos un 10% de pago inicial.

Hipoteca VA

Los préstamos VA son préstamos hipotecarios populares ofrecidos a los veteranos, miembros del servicio, algunos cónyuges elegibles, y los que están afiliados a las fuerzas armadas. A pesar de que requiere una puntuación de crédito más alta que los préstamos de la FHA, todavía se puede disfrutar de bajas tasas de interés y cero pago inicial y los pagos de seguros ventaja.

Aunque no existe un requisito mínimo explícito para los préstamos VA, los prestamistas suelen exigir una puntuación de crédito de 580 - 620.

Préstamo USDA

Los préstamos USDA son famosos por no requerir un pago inicial, pero necesitan una puntuación ligeramente superior de 640. Este prestamista está respaldado por el Departamento de Agricultura de EE.UU. con la esperanza de aumentar el número de nuevos propietarios de viviendas en zonas rurales. Aparte de la puntuación mínima requerida, usted debe comprar la propiedad en una zona rural para asegurar el préstamo.

Préstamos convencionales

Dado que ninguna oficina gubernamental respalda los préstamos convencionales, suelen cobrar un tipo de interés más alto a los prestatarios con baja puntuación crediticia. Aunque el requisito mínimo es de 620 puntos, las personas con puntuaciones más bajas pueden solicitar el préstamo, pero deben contar con un pago mensual más elevado. Si necesita ayuda con sus solicitudes de hipoteca, también puede considerar la posibilidad de obtener los servicios de agentes hipotecarios como Freddie Mac Home Possible y Fannie Mae Home Ready. Estas agencias son dos de las opciones más populares para las solicitudes de préstamos convencionales en Estados Unidos.

Hipoteca no cualificada o no QM

Las condiciones de un préstamo son una puntuación mínima de 600 o superior, pagos iniciales y/o seguro hipotecario.

Para ayudarle a solicitar sus préstamos hipotecarios, mejore su puntuación. Para ello

  • Aumentar su crédito disponible. Hágalo pagando los saldos o aumentando su límite de crédito.
  • Añadir nueva/s cuenta/s. Si añades nuevas cuentas, significa que también estás aumentando tu límite.
  • Pagar por las eliminaciones. Los cobros pueden despistar al banco porque muestran que debes dinero a alguien y, aunque lo hayas pagado, podrán seguir buscándolo porque el registro está en el sistema. Para limpiar tu informe, paga por las eliminaciones.
  • Manténgase alejado de las solicitudes de crédito difíciles. Tener demasiadas preguntas no es una buena señal para el banco porque pueden interpretarlo como un signo de desesperación.

 

Tipos hipotecarios

Tipos hipotecarios

A 31 de enero de 2021, el tipo fijo de referencia a 30 años es del 2,880%, con una TAE del 3,190%. El tipo fijo medio a 15 años es del 2,350%, con una TAE del 2,690%. El tipo de la hipoteca a tipo variable (ARM) 5/1 es del 3,000%, con una TAE del 4,000%.

Esperamos que esto le ayude a buscar la casa que desea y que se ajusta a sus necesidades.

 

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