Skip to content
seguro de hogar

Seguro hipotecario frente a seguro de vivienda: ¿Cuál es la diferencia?

Dejamos de buscar por todas partes una guía para la compra de casas. Por desgracia, no existía ninguna , así que pulsamos el botón de reinicio y nos dispusimos a crear una.

El principal atributo de nuestra codiciada guía de compra de viviendas fue el seguro de hogar.

Todo comprador necesitará algún tipo de seguro de hogar para cubrirse frente a sucesos graves o si no quiere perder la casa de sus sueños en el momento del cierre. Por ello, repasaremos los seguros de hogar y cómo pueden ayudarte.

Encontrar el seguro de hogar adecuado puede ser como encontrar un alma gemela

Sí, el seguro de hogar perfecto puede aportarle tranquilidad, algo que puede parecer un lujo en los últimos tiempos. Sin embargo, encontrar los productos de seguro adecuados para la compra de una vivienda puede resultar desalentador.

No todos los seguros de hogar le beneficiarán, y no todos le protegerán. Por lo tanto, conseguir la póliza de seguro de hogar adecuada puede parecer una posibilidad entre un millón.

Así pues, deje que nuestro dolor sea su ganancia en lo que respecta al seguro de hogar.

En el mundo de los seguros, conocerás a algunos que te darán lo que necesitas y a otros que te cobrarán cargos adicionales por cosas que no necesitas. Lo difícil es distinguir las diferencias y tener la sabiduría necesaria para rechazar un mal trato.



Los dos seguros principales con los que te familiarizarás durante el proceso de compra de una vivienda son el seguro del propietario y el seguro hipotecario.

1-¿Qué es el seguro hipotecario?

¿Has comprado alguna vez un coche y el gestor financiero quería que contrataras algo que protegiera a la compañía automovilística si dejabas de pagar? Del mismo modo, el seguro hipotecario protege al prestamista o titular, no a ti.

Si dejas de pagar, falleces o no puedes cumplir las condiciones de la hipoteca, una póliza de seguro hipotecario garantiza que el prestamista hipotecario seguirá recibiendo su dinero.

Su préstamo hipotecario es una deuda. Es lo que le debes a un prestamista hipotecario.

Por ejemplo, si la casa que estás mirando cuesta 300.000 $ y pones 60.000 $ de entrada, el resto, 240.000 $, tiene que cubrirlo el seguro hipotecario.

¿Cuándo se paga el seguro hipotecario?

No hay necesidad de estresarse sobre cuándo o cómo pagar el seguro hipotecario, ya que es un coste adicional incluido en el pago mensual de su hipoteca.

Por lo general, te cobrarán el seguro hipotecario si haces un pago inicial inferior al 20% del precio de compra. Si los prestamistas hipotecarios ven que inviertes una entrada baja, por ejemplo del 10%, pueden pensar que es más probable que te desentiendas del préstamo hipotecario.

El pago mensual real está relacionado con el importe y las condiciones del préstamo. Así, por ejemplo, si adquieres una vivienda a un precio ligeramente superior, la cuota del préstamo y del seguro hipotecario puede ser mayor.

El seguro hipotecario, ¿a quién protege exactamente?

El Seguro Hipotecario Privado (PMI) es un seguro que protege al prestamista -no a usted- en caso de impago de los préstamos convencionales.

Supongamos que el préstamo hipotecario procede de una empresa o institución privada; se trata de un seguro hipotecario privado y no simplemente de un seguro hipotecario, por lo que cambian los tipos, las condiciones y la cuota mensual.

¿Cuánto cuesta el PMI?

Suele suponer entre el 0,5 y el 1% del importe total del préstamo hipotecario. Según Bankrate, Freddie Mac dice que esto es alrededor de $ 30 a $ 70 incluido en sus pagos mensuales de la hipoteca en función del importe de la compra y el pago inicial, pero es probable que sea un pago anual.

Prima de seguro hipotecario (MIP)

Supongamos que tiene menos de 620 puntos de solvencia y aún así quiere un préstamo hipotecario.

Es posible que reúna los requisitos para un préstamo de la Administración Federal de la Vivienda (FHA) con primas de seguro hipotecario (MIP). Se trata de un préstamo asegurado por el gobierno, normalmente para compradores de vivienda por primera vez. El Gobierno garantiza los préstamos de la FHA porque una puntuación crediticia más baja supone un mayor riesgo para el prestamista.

¿Cómo se divide un PIM para préstamos FHS?

Los MIP de los préstamos de la FHA constan de dos partes: Prima de seguro hipotecario inicial (UFMIP) y un MIP anual.

El día del cierre, tiene que pagar el UFMIP, que suele ascender al 1,75% del importe de su préstamo.

Por ejemplo, si la casa que quiere comprar es de 500.000 $, el UFMIP que pagará en concepto de gastos de cierre es de 8.750 $. Un MIP anual del 0,85% se incluye generalmente en sus pagos anuales de la hipoteca.

¿Qué es mejor, PMI, MIP o UFMIP?

Depende. A menudo, no puedes elegir las tarifas de tu seguro hipotecario.

Si su puntuación de crédito es tan bajo como 500, es posible que necesite un préstamo de la FHA. En ese caso, obtendrás un MIP con un UFMIP (no hay forma de evitar este pago o cuota por adelantado).

Mientras tanto, tienes que hacer un depósito del 10% para el MIP anual. Por desgracia, incluso después de completar el depósito del 10%, tendrás que esperar once años antes de dejar de hacer los pagos anuales del seguro.

Por otro lado, si tiene una puntuación crediticia de 620 o superior, puede obtener un préstamo convencional y pagar el PMI si aporta menos del 20% del precio de compra.

Cómo evitar el PMI

Pagar cuotas de seguro adicionales puede dejar un mal sabor de boca a cualquier comprador de vivienda serio. Así que, si quieres evitar un PMI, haz un pago inicial del 20% o más. Además, pagarás menos en intereses durante la vida del préstamo.

El PMI no es un coste para siempre

Si pones un 10% del precio de compra de tu casa, entonces hay un 10% que necesita un PMI.

Así, por ejemplo, si la casa que va a comprar es de 800.000 dólares y usted pone el 10%, que es de 80.000 dólares, tendrá una cantidad PMI en el otro 10% para llegar a la marca dorada de 20% de pago inicial.

Cuando alcances el 20%, puedes llamar a la entidad hipotecaria y solicitar que eliminen el PMI de tus pagos hipotecarios. Es posible que lo hagan automáticamente, pero siempre es bueno comprobarlo.

2-¿Cuál es la diferencia entre el seguro hipotecario y el seguro de hogar?

Al igual que el seguro de automóvil le protege de los daños en caso de accidente, el seguro de hogar hace algo parecido. Puede compensar los gastos si algo sale mal en tu casa o en los alrededores.

Así que, incluso en el caso de que alguien le demande si resbala y se cae en su casa, el seguro de hogar puede protegerle y cubrir los costes legales.

¿Cuándo debo contratar un seguro de hogar?

La respuesta rápida es cuanto antes; la respuesta larga: entre el acuerdo de compra y el día del cierre.

Si no tiene un justificante del seguro de la vivienda (ya sea el seguro hipotecario obligatorio o una carpeta de seguros que le proteja mientras tanto), perderá la casa.

Los prestamistas y agentes hipotecarios exigen un seguro de vivienda antes de firmar los documentos de divulgación de cierre. Puede elegir la compañía de seguros que le ofrezca la mejor póliza sin necesidad de realizar una inspección de la vivienda. Sin embargo, un agente de seguros le entrevistará o le enviará una lista de preguntas.

Algunas de las preguntas que puede hacerle un agente de seguros de hogar son:

  • ¿Cuántas habitaciones tiene la casa?
  • ¿Hay un garaje adosado y cubierto?
  • ¿Hay chimenea?
  • ¿Cuántos metros cuadrados tiene la vivienda?

Sea sincero con sus respuestas. Usted no sabe qué tipo de respuestas le conseguirán la tarifa más baja (a menos que sea agente de seguros). Además, una inspección de la vivienda descubrirá las respuestas a todas las preguntas anteriores, y ser sincero es lo mejor a la hora de comprar una casa.

¿A quién protege realmente el seguro de hogar?

El seguro de hogar protege al comprador contra la mayoría de las cosas, como incendios, inundaciones y problemas domésticos. Aunque el seguro de hogar cubre la mayoría de los casos, es posible que no cubra los daños causados por catástrofes naturales y guerras. Por eso, si necesitas cobertura adicional, infórmate sobre la posibilidad de contratar una "cláusula adicional".

En el futuro, si tu casa sufre daños, el prestamista no recuperará su dinero si no está asegurada. Sin embargo, la compañía de seguros puede ayudar a arreglar los problemas, por lo que si usted necesita vender, el prestamista sabe al menos la casa todavía está en buenas a excelentes condiciones.

¿Cuesta dinero el seguro hipotecario y el seguro de hogar?

Sí, ambos cuestan dinero.

Sin embargo, el seguro hipotecario se añade a los pagos anuales de la hipoteca, mientras que el seguro de la vivienda es un coste aparte, anual o trimestral. Además, algunos de los seguros que hemos cubierto pueden aparecer en los costes de cierre, como el UFMIP.

Los seguros sirven para proteger a las personas de imprevistos en el proceso de compra de una vivienda. Tanto si protege al prestamista como al comprador, puede contribuir a infundir un estado de ánimo más tranquilo.

Volver arriba