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El mejor agente hipotecario para compradores primerizos

El mejor agente hipotecario para compradores primerizos

La compra de una vivienda es uno de los mayores retos a los que nos enfrentaremos a lo largo de nuestra vida. Y las cosas pueden ponerse aún más difíciles durante una pandemia, lo que hace que asegurarse una vivienda sea una tarea que no debe demorarse.

Desgraciadamente, muchos de nosotros descubrimos que la falta de tiempo para investigar adecuadamente las ofertas de préstamos hipotecarios nos lleva a gastar más de lo que podemos permitirnos, teniendo en cuenta que las hipotecas son responsabilidades a largo plazo. Uno de los pasos esenciales que hay que dar al solicitar una hipoteca es asegurarse de que se está obteniendo el mejor tipo disponible de acuerdo con la capacidad financiera de cada uno.

Según un estudio de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), casi 1 de cada 2 prestatarios no comparan ofertas de préstamos hipotecarios, sino que firman con el primer prestamista hipotecario con el que hablan. En el mismo estudio, la CFPB señaló que "la investigación demostró que un prestatario que solicita un préstamo convencional a tipo fijo a 30 años podría obtener tipos que varían en más de medio punto porcentual". Incluso sólo la mitad de un por ciento de ahorro se traduce en alrededor de $ 60 cada mes que usted puede estar poniendo adelante a las facturas o comestibles. Multiplique esto por el número de meses que pagará su préstamo y se dará cuenta de la importante cantidad de dinero que esto supone.

Una hipoteca es una deuda necesaria para muchas personas; por lo tanto, hay que esforzarse lo suficiente para encontrar la mejor oferta de préstamo, el mejor prestamista y el mejor tipo de interés disponible.

En este artículo hablaremos de una opción que puede tomar para reducir sus gastos hipotecarios. Hablaremos de las ventajas de recurrir a un agente hipotecario y presentaremos nuestras recomendaciones para elegir a los mejores agentes hipotecarios cerca de usted. Esperamos que hoy podamos ofrecerle información relevante que le ayude a conseguir la casa de sus sueños.

¿Son los intermediarios hipotecarios mejores que los bancos?

Los bancos parecen el lugar lógico al que acudir cuando se persigue una operación hipotecaria. Al fin y al cabo, son los que mejor conocen las transacciones financieras, con toda la experiencia que han adquirido a través de sus prestatarios. Pero los bancos también tienen su propia personalidad. Los productos y servicios que ofrecen reflejan las necesidades de su cliente medio. Recuerde que una hipoteca puede ser ideal para su vecino, pero no necesariamente el mejor préstamo hipotecario para usted. Y teniendo esto en cuenta, puede serle de gran ayuda escuchar tantas ofertas como pueda antes de decidirse por la que más le guste.

Los agentes hipotecarios actúan como vendedores intermedios cuando se trata de préstamos hipotecarios. Su trabajo consiste en conocer su historial financiero y su capacidad para diseñar la mejor hipoteca para usted. En tu nombre, se pondrán en contacto con bancos y otras entidades crediticias para averiguar si puedes optar a sus ofertas de préstamo. Hoy en día, el sector hipotecario está muy saturado y es muy competitivo, por lo que cuanto menos hable con prestamistas y agentes, más podría estar perdiendo en términos de ahorro y tipos de interés hipotecarios.

Ventajas de contratar a un agente hipotecario

1 - Alguien que haga el trabajo preliminar

Muchos prestatarios que optan por un agente hipotecario para encontrar la mejor hipoteca lo hacen en última instancia por el montón de papeleo que conlleva. Piense en lo siguiente. Cuando solicite una hipoteca, tendrá que presentar documentación sobre la propiedad que va a comprar (lo que implicará varias reuniones con el agente inmobiliario o el vendedor), solicitar un informe crediticio para conocer su puntuación de solvencia y consolidar pruebas de su empleo, ingresos y patrimonio neto que respalden su capacidad para hacer frente a los pagos. Tendrá que comprobar, firmar y presentar varios documentos. Y una vez que tenga todos los papeles necesarios, también tendrá que ir de un lado a otro y hablar con varios prestamistas hipotecarios para asegurarse de que no queda ninguna piedra sin remover.

Se trata de tareas que le merecerá la pena delegar en los agentes hipotecarios, de modo que pueda centrar su tiempo en las demás tareas importantes que conlleva la decisión de realizar un cambio de domicilio.

2 - Acceso a mejores ofertas gracias a una asociación con prestamistas hipotecarios

Si vamos a ser realistas, nadie dispone realmente del tiempo necesario para peinar adecuadamente el mercado en busca de un pago inicial y unos tipos de interés bajos.

Gracias a su experiencia en este campo, un agente hipotecario puede aconsejarle sobre sus posibilidades y opciones de préstamo con sólo echar un vistazo a su perfil financiero. El proceso de solicitud de una hipoteca es lo bastante agotador como para no querer repetirlo prestamista tras prestamista. Si recurre a un agente hipotecario, es posible que pueda saltarse toda la parte de investigación y aterrizar con el mejor prestamista que su dinero puede permitirse.

Además, los agentes hipotecarios ya tienen acuerdos con las mejores entidades crediticias. Las ofertas que pueden conseguir a través de esta relación podrían no ofrecérsele de otro modo. Es posible que pueda ahorrarse los gastos de solicitud, los gastos de apertura del préstamo e incluso los gastos de cierre, todo ello sin tener que hablar directamente con el prestamista hipotecario.

¿Cómo puedo encontrar un buen agente hipotecario?

Quizá estés pensando: "Si no hay mejor manera de conseguir el mejor préstamo hipotecario, ¿por qué hay gente que no recurre a los agentes hipotecarios?".

Como descubrió el CFPB en su estudio, muchos prestatarios no comparan las ofertas de los distintos prestamistas y suelen elegir al primero que encuentran. Al fin y al cabo, es lo más conveniente hasta que te enteras de cuánto puedes ahorrar con otros prestamistas, algo que la mayoría de la gente no se molesta en averiguar de todos modos.

Sin embargo, recurrir a un agente hipotecario tiene un inconveniente que quizá ya sospeche. Al igual que un agente inmobiliario tiene interés en la venta de una casa, un agente hipotecario también tiene interés en cerrar un préstamo hipotecario. Los agentes hipotecarios cobran una comisión que suele oscilar entre el 1% y el 3% del importe del préstamo. Puede pagarla el prestatario o el prestamista, y suele aparecer en los gastos de cierre. Huelga decir que cuanto mayor sea el importe del préstamo, mayores serán los ingresos del agente hipotecario.

La mejor forma de encontrar al agente hipotecario adecuado para usted será obtener testimonios de clientes anteriores con los que haya trabajado. Mejor si puede encontrar un cliente con experiencia en el que también pueda confiar. Otra forma es conseguir una oferta de referencia propia a través de una negociación inicial con los prestamistas, para tener un punto de comparación. Muchas personas ya obtienen esta información cuando reciben una carta de preaprobación o precalificación de un prestamista hipotecario. En realidad, dependerá de la cantidad de ahorro que desee, en función del capital inmobiliario que pueda permitirse o de la puntuación que obtenga en su informe crediticio.

El mejor bróker para principiantes

Vista aérea de una zona residencial

Los compradores de vivienda por primera vez suelen ser identificados debido a una puntuación crediticia inferior a la media. Para garantizar que siempre haya oportunidades, el Gobierno federal respalda los préstamos, especialmente para compradores sin experiencia, a través de los préstamos de la Administración Federal de la Vivienda (préstamos FHA). La puntuación crediticia mínima exigida para este tipo de préstamo es de sólo 500, por lo que se le puede prestar hasta el 90% del precio de compra de la vivienda. Si su puntuación crediticia es de 580 o superior, puede pedir prestado hasta el 96,5% con sólo un pago inicial del 3,5%.

Dado que los préstamos de la FHA se encuentran entre las opciones hipotecarias ideales para quienes compran una vivienda por primera vez, es posible que desee obtener asesoramiento de personas que ya estén realizando pagos para un préstamo de la FHA cuando vaya por ahí pidiendo opiniones de agentes hipotecarios.

Según un estudio de 2004 de Wholesale Access Mortgage Research & Consulting, unas 53.000 empresas hipotecarias actúan como intermediarios en el país. Esto se traduce en unos 419.000 profesionales a los que puede consultar y confiar su solicitud de préstamo. Aunque puede ser difícil determinar cuál es el mejor agente del país, hay algunas cosas que puede preguntar para encontrar al agente ideal que le atenderá correctamente.

  • ¿Ha trabajado este corredor para un cliente que conozco personalmente?
  • ¿Con qué empresas de préstamos hipotecarios ha trabajado este agente en el pasado?
  • ¿Será capaz este intermediario de presentarme opciones o de venderme la oferta de un único préstamo?
  • ¿Hasta qué punto es transparente este corredor en cuanto a comisiones y costes?

Un buen agente hipotecario será sincero con usted sobre cómo va a ganar dinero con su negocio. Asegúrese de aclarar las cosas yendo directamente al grano para que los honorarios no le dejen sorpresas a la hora del cierre.

Mudarse a la casa de sus sueños es uno de los momentos más emocionantes de la vida. Le deseamos la mejor de las suertes y el mejor de los caminos. Buen viaje.

 

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