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La importancia de contratar a un asesor hipotecario: guía para principiantes

La importancia de contratar a un asesor hipotecario: guía para principiantes

Una vez que haya decidido que la única forma de comprar la casa de sus sueños es a través de una hipoteca, tiene que tomar una decisión vital. ¿Va a realizar todo el proceso usted solo o va a buscar la ayuda de un agente hipotecario?

Esta elección es importante porque la opción hipotecaria adecuada marca la diferencia que podría evitarle pagar miles de euros más en intereses y comisiones. Después de todo, los préstamos hipotecarios no vienen en tamaño libre, y ahí radica el reto: cómo encontrar una hipoteca que se adapte a usted de acuerdo a sus necesidades financieras.

En este artículo, enumeraremos algunas preguntas que deberás hacerte para guiarte en la búsqueda de la hipoteca adecuada. Después, cuando las cosas se pongan difíciles, puede que sea el momento de buscar asesoramiento cualificado.

¿Cuál es la diferencia entre un agente hipotecario y un gestor de préstamos?

Pero primero hay que definir qué es exactamente un asesor hipotecario.

Cuando busques en Internet e intentes leer todo lo que puedas sobre hipotecas, seguirás encontrándote con títulos de trabajo que rezan como asesores hipotecarios, agentes hipotecarios o incluso consultores hipotecarios. En esencia, todos estos profesionales desempeñan la misma función. Revisan tu capacidad financiera y tus antecedentes y escuchan tus necesidades de préstamo y, armados con esta información, pueden ir de compras entre diferentes prestamistas del sector hipotecario para encontrarte la mejor oferta de préstamo hipotecario.

También leerás acerca de los agentes de préstamos, y definitivamente hay un mundo de diferencia entre ellos y los agentes hipotecarios. Cuando vas a un banco o a una entidad financiera a solicitar una hipoteca, la persona con la que hablas es un gestor de préstamos.

A diferencia de los agentes hipotecarios, los gestores de préstamos trabajan para una empresa concreta y, por tanto, sólo están obligados a ofrecerle los préstamos y servicios específicos que su empresa puede proporcionarle. Por lo tanto, si su solicitud es rechazada o no hay ningún préstamo hipotecario disponible para usted en ese momento, no tienen que esforzarse por ofrecerle otros servicios.

Por qué los prestatarios contratan a agentes hipotecarios

Cada persona tiene sus necesidades específicas y, sin duda, hay prestatarios a los que les convendría hablar con las empresas de crédito por su cuenta. Sin embargo, la decisión hipotecaria es algo que no hay que tomar varias veces en la vida. Por eso es comprensible que mucha gente no tenga los conocimientos suficientes para adentrarse en estas aguas.

Para ayudarle en su toma de decisiones, aquí tiene un par de preguntas que puede hacerse a sí mismo para una rápida autocomprobación. Esperamos que le ayuden a aclarar sus ideas cuando se plantee contratar a un asesor hipotecario.

¿Cuánto sé sobre hipotecas?

Cuando empiece a considerar seriamente la posibilidad de hipotecarse, sus padres serán las primeras personas a las que bombardeará con todas sus preguntas. Si tienes suerte, es posible que ya te hayan dado algunos conocimientos sobre esta responsabilidad cuando crecías. Pero no te avergüences si eres un adulto cuyo único conocimiento sobre hipotecas lo has obtenido de la televisión y las películas.

Incluso las personas que ya están pagando una cuota mensual de su hipoteca a veces no tienen ni idea de los detalles más simples, como el tipo de interés que están pagando. De hecho, según una encuesta de Bankrate, más de una cuarta parte de los prestatarios ni siquiera han optado por refinanciar en el último año a pesar del ahorro que pueden conseguir porque en realidad no conocen el tipo de interés de su préstamo.

¿Cuánto tiempo personal puedo dedicar a mi solicitud de hipoteca?

¿Cuánto tiempo personal puedo dedicar a mi solicitud de hipoteca?

Se trata de una pregunta logística y esencial que debe plantearse a la hora de planificar su hipoteca, ya que solicitar una requiere mucho tiempo.

Si tiene suerte, podrá tomarse un día libre en el trabajo para hacer recados para su solicitud, pero esto supondrá un salario menor para mucha gente.

¿Pienso buscar la mejor hipoteca?

En cuanto a la pregunta anterior, tendrá que tramitar su solicitud gran parte del tiempo debido a la necesidad de buscar la mejor oferta hipotecaria. Muchos prestamistas no publican sus ofertas hasta que no han revisado su información, por lo que la mayoría de las veces sólo podrá conocer los tipos disponibles una vez que se haya sentado a hablar con un agente de préstamos. Por lo tanto, debe preguntarse si está dispuesto a dedicar su tiempo a recorrer el mercado para comparar tal o cual oferta de préstamo.

Nadie dijo que fuera a ser fácil para todos. Así que no formes parte del 47% de prestatarios que se saltan esta parte esencial del camino.

¿He hablado ya con un prestamista o prestamistas?

Incluso si al final se decide por un agente hipotecario, le resultará ventajoso disponer de una oferta de referencia para comparar las próximas ofertas que le presenten. También puede utilizarlo como indicador para saber si ha contratado a un buen agente hipotecario o si debe empezar a buscar otro.

Otra ventaja de tratar directamente con un prestamista, para empezar, es la posibilidad de obtener una preaprobación. Obtener la preaprobación de un prestamista puede ser muy beneficioso para un prestatario. Puede darle una idea de la cantidad de casa que debe buscar, y puede darle una mejor ventaja en la mesa de negociación de bienes raíces. Además, si puede asegurar al agente o al vendedor que puede obtener financiación, puede garantizar una transacción más fluida para la compra de su vivienda.

¿Conozco a un agente hipotecario de confianza?

Desde la terrible experiencia de la crisis financiera mundial, los agentes hipotecarios aún no han perdido la mala reputación que se ganaron con el desastre de las hipotecas de alto riesgo. Pero la supervivencia de este sector a pesar de una normativa más estricta demuestra lo necesario que es este servicio para muchos clientes.

Si está leyendo este artículo y/o ya está pensando seriamente en contratar a un agente hipotecario, ¡bien por usted! El siguiente reto es cómo elegir un buen agente hipotecario en el que pueda confiar, ya que la confianza será sin duda la base de su relación. Puedes empezar por preguntar a amigos o incluso familiares que ya tengan hipotecas. Siempre que las opiniones que reciba sean de clientes satisfechos, podrá encontrar un agente hipotecario que merezca la pena.

Si recibe una recomendación del agente inmobiliario de la casa que va a comprar, tenga en cuenta que muchas empresas ya cuentan con agentes hipotecarios internos, y es bastante normal que los agentes inmobiliarios conozcan muchos nombres en el sector de los préstamos. Sin embargo, seguirá siendo mejor obtener una sugerencia personal de alguien que se haya beneficiado del servicio.

¿Estoy dispuesto a leer toda la documentación de mi hipoteca?

Sin duda, el conocimiento es poder. Una de las ventajas de tener un asesor a tu lado es la protección que puedes obtener frente a las prácticas comerciales poco éticas de algunos prestamistas.

Para ser sinceros, muchos de nosotros no tenemos tiempo de leer toda la letra pequeña, ni siquiera cuando es absolutamente necesario. Puede ser doblemente difícil cuando el texto está repleto de terminología y jerga del sector. Recuerde que un préstamo hipotecario es un compromiso a largo plazo, por lo que es nuestra responsabilidad saber exactamente lo que vamos a firmar.

¿Estoy dispuesto a pagar los honorarios de mi agente hipotecario?

Asesor hipotecario de viviendas | Handshake

Por último, aunque los servicios de los asesores hipotecarios no son gratuitos, es posible ahorrar algo en la hipoteca con la ayuda de este profesional. Los agentes hipotecarios suelen cobrar una comisión de entre el 1 y el 3% del importe total del préstamo. Por lo tanto, es importante obtener un presupuesto privado de al menos un prestamista antes de lanzarse a la búsqueda, para poder comparar cuánto tendrá que pagar sin un agente hipotecario frente a cuando firme una oferta con un asesor a su lado.

Los honorarios por los servicios prestados por su agente hipotecario suelen facturarse en el momento del cierre. Sin embargo, es mejor que su asesor se lo aclare desde el principio. A veces, en lugar del prestatario, es el prestamista quien tiene que pagar al agente hipotecario, lo que sin duda se tendrá en cuenta en la oferta de préstamo.

Al fin y al cabo, lo que realmente está ahorrando es su valioso tiempo cuando cuenta con la ayuda de un asesor hipotecario. Y eso, como estamos seguros que estarás de acuerdo con nosotros, es un recurso que vale todo el dinero del mundo.

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