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El mejor agente hipotecario en línea - ¡Descúbralo aquí!

El mejor agente hipotecario en línea - ¡Descúbralo aquí!

Debido a la pandemia de COVID-19, la gente se ha visto obligada a buscar alternativas en línea para cosas que antes buscábamos en el mundo real. La gente va menos al supermercado, ya que podemos conseguir mucho de lo que necesitamos en tiendas online como Amazon.

En el caso de las hipotecas, hoy en día es posible saltarse todo el proceso de negociar físicamente con su banco para obtener un préstamo hipotecario gracias a la ayuda de los prestamistas en línea.

En general, hay tres formas de solicitar una hipoteca. Puedes dirigirte directamente al banco de tu elección para averiguar si reúnes los requisitos; también puedes contratar los servicios de un agente hipotecario, que será quien busque la mejor oferta para tu préstamo hipotecario, o puedes realizar todo el proceso de solicitud a través de un prestamista hipotecario online.

En este artículo, vamos a compartir con usted algunos de los mejores prestamistas hipotecarios en línea que puede encontrar en la web en este momento. También vamos a discutir los pros y los contras de utilizar este tipo de servicio en comparación con la forma más tradicional de aplicar. Esperamos que podamos ayudarle en su viaje para comprar la casa de sus sueños en este momento.

El proceso de solicitud de préstamo

Como cabe esperar de una solicitud, el proceso requerirá la presentación de varios documentos. Dado que va a comprar (o refinanciar) un inmueble, se le pedirá que presente información sobre la propiedad en cuestión. Y puesto que está intentando pedir un préstamo, también tendrá que mostrar pruebas de empleo, extractos bancarios y otros documentos que ayuden al prestamista hipotecario a evaluar su situación financiera.

En función de la información que el prestamista obtenga de su solicitud de hipoteca, es posible que le aprueben o no el préstamo hipotecario que solicita.

Preaprobación vs. Aprobación condicional vs. Aprobación

Reunión de negocios con ordenadores portátiles

A lo largo del procedimiento de solicitud de préstamo, es posible que oiga hablar de aprobación en distintas fases. No siempre significan que ya tiene asegurada la hipoteca, a menos que ya esté cerrando el préstamo hipotecario con su prestamista.

Aprobación previa

Ya sea que hayan tenido éxito o no en su viaje hipotecario antes, aquellos que han pasado por este negocio probablemente le dirán: "Obtener una pre-aprobación es lo mejor que puede hacer antes de siquiera mirar casas". Y, sin duda, ¡también tienen razón!

Piensa en la preaprobación como el ensayo general de la hipoteca real, cuando ya tienes que poner los puntos sobre las íes. Cuando obtienes la preaprobación de un prestamista, básicamente te preguntan todo lo mismo que en una solicitud estándar, sólo que como aún no tienes información sobre la casa, lo que te impide determinar la cantidad que necesitarás, el prestamista será quien te diga cuánto puedes pedir prestado. También podrán aconsejarle sobre el posible tipo de interés que se le puede conceder por el préstamo.

Armado con esta información y su carta de precalificación, podrá negociar con más confianza con agentes inmobiliarios o vendedores porque, con una preaprobación hipotecaria, demuestra que cuenta con la confianza de un prestamista hipotecario que podrá financiar la compra de su vivienda.

Aprobación condicional

Conseguir la aprobación condicional es el siguiente paso del proceso hipotecario, y esta vez, probablemente ya haya buscado la casa que desea. Al igual que en una solicitud de empleo en la que cumple los requisitos, su empleador quiere que presente más requisitos. Durante la fase de aprobación condicional de la hipoteca, es probable que el prestamista le pida más documentación y más pruebas de su capacidad financiera.

Aprobación

Por último, una vez que haya pasado por todos los trámites del proceso condicional, su solicitud será aprobada o rechazada.

Una vez que usted y el prestamista hayan cruzado todas las "t", estará legalmente obligado a iniciar los pagos de su préstamo hipotecario.

Solicitud a través de prestamistas hipotecarios en línea

Una mujer mirando su portátil

En estos momentos, mientras el mundo sigue capeando la pandemia del COVID-19, la forma tradicional de conseguir hipotecas a través de agentes hipotecarios con los que te reúnes es cada vez más impopular. Esto ha sido evidente desde la crisis de las hipotecas de alto riesgo de hace más de una década, cuando las prácticas comerciales de toda una industria fueron llevadas al centro de la escena para dar cuenta de las causas de la recesión.

Hoy en día, la gente prefiere los prestamistas hipotecarios en línea no sólo a causa de la crisis financiera de 2008. Solicitar una hipoteca en línea acaba de demostrar que es más cómodo y eficaz. Y ahora, durante una pandemia, las solicitudes de hipotecas online tienen el plus de la seguridad frente a la transmisión del virus.

Los mejores prestamistas hipotecarios en línea

Banco de América

Bank of America es la segunda entidad bancaria más grande después de JPMorgan Chase. También es el octavo banco más grande del mundo. Sus opciones hipotecarias son excelentes, especialmente para quienes compran una vivienda por primera vez y necesitan ayuda para el pago inicial o los gastos de cierre. Un cliente actual de Bank of America también puede obtener un descuento en las comisiones de apertura.

Mejor

El sitio web de Better Mortgage afirma que no tienen ni tasas de prestamista ni ninguna comisión (¡de verdad!), por lo que pueden eliminar las tasas, los pasos innecesarios y las citas que hacen perder el tiempo. Si te preocupa encontrarte con un obstáculo, lo bueno de sus servicios es que aún puedes obtener ayuda de un humano cuando lo necesites. Sólo tenga en cuenta que los préstamos FHA, VA y USDA no están disponibles si los solicita a través de Better.

Hipoteca independiente Fairway

Con Fairway, es posible que tenga que pasar por todo el procedimiento de solicitud para determinar qué tasas y comisiones ofrecen, ya que éstas no se aconsejan en línea. Sin embargo, es posible que te guste su aplicación móvil, que puede darte resultados en solo 10 minutos, todo ello a través de tu smartphone.

Tasa garantizada

Aunque es posible que le cobren una tasa por la solicitud, la Tarifa Garantizada es una opción atractiva para las personas que hacen todo lo posible por mantener la distancia social durante esta pandemia. Con Guaranteed Rate, puede tener la opción de cargar documentos confidenciales y firmar digitalmente los formularios necesarios de forma segura. Pre-aprobación también puede tomar tan rápido como 15 minutos si las revisiones son de creer. Guaranteed Rate es una gran opción para las personas que buscan un servicio de refinanciación, siempre y cuando su hipoteca no sea un préstamo USDA.

LoanDepot

LoanDepot es uno de esos prestamistas en línea que también tienen una presencia estable en varias oficinas físicas. También les gusta premiar la fidelidad reembolsando los gastos de tasación de una refinanciación a un cliente que vuelve. Con LoanDepot, usted puede solicitar la mayoría de los tipos de préstamos hipotecarios, excepto si usted está comprando bienes raíces rurales y está buscando comprar a través de un préstamo USDA.

Movimiento Hipotecario

Este prestamista en línea es una sólida preferencia para los prestatarios a los que les gusta un proceso de cierre de hipoteca más rápido. Movement Mortgage es 100% propiedad de una organización sin ánimo de lucro que apoya una red de escuelas públicas concertadas de matrícula gratuita. Tienen una amplia selección de productos hipotecarios, lo que les convierte en una opción a la que acudir a pesar de la flagrante falta de información en su sitio web. Según Time's NextAdvisor, tienen el menor número de quejas presentadas ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

Préstamos Reali

El sitio web de Reali Loans afirma que el cliente medio de Reali Loans ahorra 20.000 dólares a lo largo de la vida de su préstamo en comparación con la competencia, y puede que haya algo de verdad en ello. Este prestamista en línea puede dar tasas personalizadas en función de su perfil, pero sólo si usted vive en los 12 estados; pueden operar en: Arizona, California, Colorado, Florida, Georgia, Illinois, Michigan, Oregón, Pensilvania, Texas, Virginia y Washington.

Hipoteca Rocket

En 2015, Quicken Loans, el mayor prestamista minorista de Estados Unidos, anunció ambiciosamente que su nueva marca, Rocket Mortgage, solo necesita 8 minutos de tu tiempo para hacerte saber si te aprueban un préstamo. Dicen que un transbordador espacial sólo tarda 8 minutos en alcanzar la órbita, de ahí el nombre de "Rocket Mortgage". Desde entonces, Quicken Loans se ha retractado de esta afirmación. Sin embargo, Rocket Mortgage sigue siendo una opción popular entre los prestamistas hipotecarios online preferidos por la gente debido a la experiencia totalmente digital que pueden ofrecer. Los prestatarios pueden incluso realizar todo el proceso a través de sus smartphones.

Aplicación en línea durante la pandemia

Una indicación sobre la palabra "Seguridad

El principal obstáculo que probablemente disuadiría a la gente de utilizar un prestamista en línea es la preocupación por la privacidad. Especialmente ahora, cuando se oyen a diario noticias de hackeos y filtraciones de datos, puede resultar difícil para algunos sentirse a gusto enviando datos privados sensibles por Internet, incluso para un asunto tan importante como una solicitud de hipoteca. No obstante, es el cliente quien debe decidir en función de su conocimiento de los factores de riesgo y de sus necesidades personales.

Al igual que puede proteger su tarjeta de crédito de las miradas indiscretas de posibles ladrones de identidad, también puede actuar con la diligencia debida al solicitar hipotecas por Internet. Puede comparar y contrastar lo que ofrecen los prestamistas online y offline.

Cuando se trata de hipotecas, no hay ninguna oferta que satisfaga a todos. Lo mismo ocurre con la forma en que le gustaría vivir el proceso hipotecario. En caso de duda, le recomendamos que pida la opinión de amigos y familiares que hayan probado este tipo de servicio. Puede que te sorprenda lo que descubras.

 

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