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¿Qué préstamo de vivienda se puede obtener con una puntuación de crédito 650

¿Qué préstamo hipotecario puede obtener con una puntuación de crédito de 650?

Cuando se tiene una puntuación de crédito de 650, realmente no queda mucho para llegar al rango de Buena Puntuación FICO.

Sin embargo, si aún no lo sabía, tenemos buenas noticias para usted porque, en lo que se refiere a los préstamos hipotecarios, no necesita mantener una buena puntuación de crédito si quiere optar a una hipoteca. Sin embargo, la puntuación crediticia seguirá siendo importante a la hora de determinar qué condiciones obtendrá para su préstamo. Por ejemplo, puede que tenga que hacer un pago inicial mayor o pagar un tipo de interés más alto. El tipo de hipoteca que obtenga con la puntuación crediticia que tenga dictará cuánto pagará en el futuro.

Hoy vamos a hablar de los requisitos de puntuación crediticia para que tengas una mejor idea de lo que puedes esperar en este momento de tu vida. Estamos en 2021. Y el mercado de la vivienda es uno de los lugares más difíciles para encontrarse en este momento. Así que vas a necesitar toda la ayuda posible.

¿Es una puntuación de crédito de 650 una mala puntuación FICO?

A menudo, escuchará la expresión "mal crédito " cuando se trate de solicitudes de préstamos o asuntos similares. Pero tenemos que discutir lo que realmente significa mal crédito para entender su puntuación FICO un poco mejor.

Para empezar, así es como la Fair Isaac Corporation clasifica los rangos de puntuación de crédito:

  • 300 a 579 es Pobre
  • 580 a 669 es justo
  • De 670 a 739 es bueno
  • De 740 a 799 es muy bueno
  • De 800 a 850 es excepcional

Dado que las puntuaciones FICO empiezan en 300, este es el mínimo absoluto al que puede llegar su puntuación FICO. Así que, estrictamente hablando, una puntuación FICO cero no es posible en absoluto. Y las personas que consiguen una puntuación FICO de 300 son muy pocas. De hecho, sólo el 1% de las personas tendrán una puntuación FICO inferior a 500, por lo que sabrá que realmente se necesitan circunstancias extraordinarias para que su puntuación baje tanto.

Una puntuación de crédito de 650 en realidad sólo se encuentra en el rango justo , pero todavía no es nada que usted debe estar retorciéndose las manos para. Incluso con una puntuación FICO justo, y especialmente en las marcas de 650, que todavía sería probable que obtener la aprobación de muchos préstamos para la vivienda se encuentra.

Dicho esto, es importante que hagamos esta aclaración. No existe una opción hipotecaria única que pueda servir a todo el mundo, porque cada persona tiene sus propias necesidades y las hipotecas tienen sus propios requisitos y características: la decisión final de si cumples los requisitos o no dependerá siempre del prestamista hipotecario. No obstante, si un prestamista no te aprueba, siempre puedes visitar a la competencia.

Opciones para un préstamo hipotecario con una puntuación de crédito de 650

Una puntuación crediticia de 650 ya es lo suficientemente buena para la mayoría de los tipos de préstamo, por lo que al enumerar estos tipos de hipotecas a continuación, no nos estaremos saltando ninguna.

Préstamo USDA

Aunque a menudo se denomina préstamo para vivienda rural, no tiene por qué comprar una casa en medio de la nada para poder optar a un préstamo del USDA. Este tipo de hipoteca asegurada por el Departamento de Agricultura de EE.UU. en realidad tiene su propia definición de rural, y nunca se sabe realmente si cumplirá los requisitos a menos que introduzca sus datos en esta página.

Hay dos maneras en que el préstamo USDA puede promover la compra de bienes inmuebles en zonas menos pobladas. En primer lugar, no exigen una puntuación crediticia mínima concreta. En segundo lugar, si tienes un crédito más bajo, te pedirán que expliques tus circunstancias. Quizá tengas deudas médicas o no hayas pagado un par de facturas durante la pandemia. Siempre que puedas demostrar la capacidad de pagar esta nueva deuda a pesar del mal crédito, seguirás teniendo posibilidades de que te aprueben.

Otra razón es que el préstamo USDA no requiere ningún pago inicial, aunque tendrás que pagar los gastos de cierre y las comisiones habituales. No obstante, es una gran opción para las familias con ingresos bajos o medios, sobre todo ahora que más estadounidenses esperan escapar de las ciudades mientras el país capea la pandemia del COVID-19.

Préstamo FHA

Cuando su puntuación de crédito ya está en 650, en realidad no hay mucha razón para que usted vaya para un préstamo de la Administración Federal de Vivienda. Pero es el préstamo más popular que existe, y sería un error no mencionarlo.

Los préstamos de la FHA están pensados más para los compradores de vivienda por primera vez, razón por la cual la puntuación de crédito mínima necesaria para poder optar a ellos es de sólo 500 puntos. Ahora bien, los préstamos de la FHA no son realmente tan malos cuando se piensa en ellos como trampolines para préstamos más tradicionales, porque una vez que añada una hipoteca a su historial de crédito, en realidad mejorará su puntuación de crédito lentamente. Pero si consigues un préstamo FHA y consigues mantenerlo durante todo el plazo original del préstamo, entonces es cuando sabes que has gastado de más en tu hipoteca.

Lo que realmente hace que los préstamos de la FHA no gusten es que hay que pagar un seguro hipotecario durante toda la vida del préstamo. Tienes que pagar una cuota de seguro por adelantado en el cierre, y luego también hay pagos mensuales de seguros.

Préstamo convencional

Dado que ya está sobrecalificado para un préstamo de la FHA con una puntuación de crédito de 650, le recomendamos que obtenga un préstamo tradicional, o lo que se conoce como un préstamo convencional. Éste tiene garantía privada, a diferencia de los préstamos USDA o FHA. Sin embargo, al igual que los préstamos de la FHA, tiene que pagar un seguro hipotecario. La buena noticia es que puede tener la oportunidad de no pagar el seguro si es capaz de aportar hasta un 20% de pago inicial. Sin embargo, si no dispone de tanto dinero en efectivo, tendrá que esperar hasta obtener un 22% de capital inmobiliario (mientras realiza los pagos mensuales), ya que una vez que lo consiga, se eliminará el seguro.

Las hipotecas convencionales también pueden ser más adecuadas para ti si quieres comprar una casa un poco más cara. Estos préstamos deben ajustarse a los límites establecidos por Fannie Mae y Freddie Mac. Por lo general, usted debe ser capaz de calificar para ellos, siempre y cuando usted tiene una puntuación de crédito de 620, por lo que en 650, es probable que obtener la aprobación de una gran cantidad de préstamos convencionales por ahí. Sin embargo, puede haber hipotecas convencionales que no se ajustan a Fannie Mae y Freddie Mac. Usted puede incluso conseguir convencional para los préstamos de millones de dólares, pero para estos casos, habrá mucho más superposiciones, y usted querrá tener una puntuación de al menos 700 antes de aplicar.

Préstamo VA

Si ya has podido servir en el ejército del país, también puedes optar a una hipoteca garantizada por el Departamento de Asuntos de Veteranos. Este es en realidad uno de los préstamos más poderosos que puede obtener en este momento porque hay tantos grandes beneficios para disfrutar.

Similar a un préstamo USDA, usted no tiene que hacer ningún pago inicial para este tipo de préstamo. Pero lo que lo hace mejor que el USDA es que puede elegir cualquier condado, cualquier ciudad del país que desee. No hay límites de ubicación. Usted también no tiene que pagar el seguro habitual para esto como usted puede ser que con una hipoteca FHA o convencional, pero todavía habrá una cuota mínima de financiación VA que por lo general comienza en el 2,3% del importe total del préstamo.

La legislación recientemente aprobada también eliminó los límites de préstamo previamente establecidos para los préstamos VA (estos varían según su ubicación), haciéndolos más populares a partir de 2020, cuando esta nueva ley entre en vigor. Ahora, usted puede incluso pedir prestado hasta un millón de dólares utilizando un préstamo VA.

Los requisitos para los préstamos VA también son mucho más laxos en comparación con otros tipos de hipotecas, por lo que incluso si usted tiene mal crédito, todavía podría haber prestamistas hipotecarios dispuestos a aprobar su solicitud. Si desea permanecer en el lado seguro, sin embargo, una puntuación de crédito 640 por lo general será suficiente.

¿Debería aspirar a una puntuación crediticia más alta?

Ahora que ya has leído sobre los distintos tipos de hipotecas y sus requisitos crediticios, es hora de que te plantees tus necesidades y preferencias particulares en cuanto al tipo de hipoteca que quieres obtener.

  • ¿Buscas una hipoteca con la que quedarte para siempre, o estarás abierto a una refinanciación cuando haya mejores tipos en el futuro?
  • ¿Cuánto tiempo piensa quedarse en su nueva casa?
  • ¿Cuánto está dispuesto a pagar de entrada o es capaz de pagar?
  • ¿Va a comprar una casa en una zona rural?

Ten en cuenta que cuanto menor sea el pago inicial que hagas, más caro te saldrá el préstamo. Ahora puede parecer más fácil para el bolsillo conformarse con un desembolso inicial menor, pero tu yo futuro seguro que no te lo agradecerá.

Sin embargo, en función de lo que decidas, sólo entonces podrás saber por ti mismo si necesitarás una puntuación crediticia más alta. En general, siempre es una buena idea trabajar en su crédito, especialmente si usted está planeando obtener una hipoteca, pero si ya lo tiene en la bolsa, es probable que sea sólo una manera de ganar el estrés y la ansiedad indebida.

Cuanto más cara sea la vivienda que intentas comprar, más cerca de 700 querrás tener tu puntuación. Más allá de este número, sin embargo, en realidad no importa tanto, porque siempre y cuando usted no tiene una puntuación de crédito muy pobre, los prestamistas más probable es que terminan amando.

¿Estoy mirando las puntuaciones de crédito correctas?

Por último, debe asegurarse de que se está refiriendo realmente a la puntuación crediticia correcta que utilizarán los prestamistas.

En realidad hay muchos tipos de puntuaciones de crédito. Pero la más común, y la única a la que querrás prestar atención, es tu Puntuación FICO. Sorprendentemente, en realidad puedes obtener tres diferentes de cada una de las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion.

Una vez que solicite una hipoteca, los prestamistas hipotecarios le pedirán su informe crediticio a las tres instituciones mencionadas. Ahora bien, si dos de sus puntuaciones resultan tener el mismo valor, los prestamistas utilizarán esa cifra concreta, independientemente de la tercera. Pero si las tres cifras son diferentes, utilizarán el valor medio de sus puntuaciones, no la media.

No basta con obtener su informe de crédito de una sola empresa. Asegúrese de obtener su informe de crédito gratuito de todas ellas.

Pulgares arriba

Esperamos haber podido aclarar sus dudas sobre hipotecas en este breve artículo.

¡Buen viaje en su aventura hipotecaria!

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