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¿Cuál es la puntuación crediticia media para un préstamo hipotecario? Infórmese aquí.

Si tiene intención de quedarse en su casa 10 años o más, le resultará más barato comprar una casa que alquilarla en general. Pero si quieres comprar una casa, necesitas tener una buena puntuación crediticia, sobre todo si no tienes el dinero en efectivo adecuado para pagar este tipo de compras.

Sin embargo, cuando hablamos de préstamos hipotecarios, ninguna oferta estándar puede garantizar las mejores condiciones para todo el mundo. Dependerá realmente de sus necesidades, de la coyuntura económica y de su propio perfil crediticio. Aun así, ¿hay una cifra definitiva que pueda considerar como una apuesta segura si quiere optar a un préstamo? ¿Cuál es una buena puntuación crediticia a la que aspirar cuando se quiere comprar una casa?

Puntuación de crédito

Cuando quiera comprobar su salud financiera, no sólo necesita saber cuánto dinero tiene en el banco. También querrás echar un vistazo a tu informe crediticio. En él encontrarás lo que se llama tu puntuación crediticia, que mide básicamente la frecuencia con la que pagas tus deudas.

Para las puntuaciones de crédito, también hay diferentes tipos. Está la VantageScore, y está tu Puntuación FICO. Esta última es la más común y a la que más se refieren las mayores agencias como Experian, Equifax y TransUnion. Cuando el prestamista quiere saber tu puntuación de crédito, obtiene un informe de estas tres instituciones, ¡y de hecho puedes obtener diferentes puntuaciones FICO de todas ellas! Así que cuando usted quiere saber su situación crediticia, es necesario obtener todos sus informes de crédito para obtener sus puntuaciones de crédito.

Esto es importante porque llegará un momento en tu vida en el que no puedas confiar únicamente en el dinero que has estado ahorrando. Por ejemplo, debido a una emergencia o si tiene que hacer una compra importante, es posible que necesite pedir dinero prestado, y mucho. Cuando llegue ese momento, los prestamistas querrán saber de cuánto efectivo dispones, pero además, para que confíen en ti, querrán ver si cumples sus requisitos mínimos de puntuación crediticia.

Si necesitas comprar una casa, tendrás que pedir una hipoteca, y para cada tipo de préstamo hipotecario existente, los prestamistas hipotecarios exigen una puntuación crediticia mínima. Veamos cuáles son.

Puntuación crediticia mínima para comprar una casa

Préstamo USDA

Para empezar, en realidad hay un tipo de hipoteca donde usted no tiene que preocuparse acerca de los requisitos de puntuación de crédito. Estamos hablando del préstamo USDA.

El Departamento de Agricultura de EE.UU. se encarga de ello, y la razón por la que no piden una puntuación de crédito determinada es que quieren animar a más gente a comprar casas en el campo. Los préstamos USDA sólo pueden obtenerse si vas a comprar una casa en una zona mucho menos poblada. Ni siquiera necesitarás hacer un pago inicial siempre que esta dirección vaya a servirte de residencia principal.

Préstamo FHA

Otro préstamo respaldado por el gobierno que es aún más popular es el préstamo FHA. Asegurado por la Administración Federal de Vivienda, este es un préstamo hipotecario que puede obtener si usted está comprando suburbana, en la ciudad, o muy lejos en el campo.

Sin embargo, al igual que los préstamos USDA, debe asegurarse de que se convertirá realmente en su vivienda. Por ejemplo, no se puede utilizar un préstamo de la FHA para una casa de vacaciones o una casa de inversión.

Los préstamos de la FHA son muy solicitados porque tienen requisitos mínimos de puntuación de crédito más bajos. Como resultado, en realidad se puede obtener la aprobación para un préstamo de la FHA con una puntuación de crédito tan bajo como 500. Además, si su puntuación de crédito es de 580 o superior, sólo tendrá que preparar fondos para un pago inicial del 3,5%. Y, como si todo esto no fuera suficiente, incluso se le permite buscar la ayuda de programas de asistencia para el pago inicial u obtener regalos en efectivo de familiares para aumentar su depósito inicial.

La única pega de los préstamos FHA que la mayoría de la gente querrá evitar es el seguro hipotecario obligatorio. Puesto que este tipo de préstamo abastece a los prestatarios con cuentas de crédito más bajas, esto presenta un riesgo más alto a los prestamistas de hipoteca; ergo, se requiere el seguro. Por desgracia, no hay forma de librarse de pagar este seguro. Tendrá que pagar el seguro hipotecario hasta que cancele por completo el préstamo hipotecario.

Préstamo convencional

Ahora, si usted tiene una puntuación de crédito de al menos 620, es posible que pueda calificar para un préstamo tradicional. Decimos puede porque los préstamos convencionales supuestamente sólo piden una puntuación de crédito de 620, pero al final del día, es realmente hasta el prestamista hipotecario si su solicitud será aprobada. Por supuesto, todavía hay muchos prestamistas que aprobarán en este rango de puntuación, pero es mejor en conjunto para preparar una puntuación de crédito más alta si usted quiere comprar una casa con una hipoteca convencional.

Existen préstamos respaldados por el Gobierno, como los del USDA y la FHA. Los préstamos convencionales son exactamente lo contrario de éstos. En lugar del gobierno, son instituciones privadas las que garantizan estos préstamos, por lo que, naturalmente, los inversores quieren estar protegidos del riesgo. Al igual que el préstamo FHA, los préstamos convencionales requieren un seguro, pero a diferencia de los primeros, este seguro puede evitarse si puede depositar al menos un 20% en su vivienda. Si no puede permitirse un 20% desde el principio, puede esperar hasta obtener un 22% de capital inmobiliario. En ese momento, el seguro desaparecerá automáticamente.

Préstamo VA

Finalmente, tenemos las hipotecas que asegura el Departamento de Asuntos de Veteranos. Una vez más, este es otro tipo de préstamo hipotecario asegurado por el gobierno federal, pero esto definitivamente tiene todos los mejores beneficios en comparación con los otros dos que hemos discutido anteriormente.

Los préstamos VA sólo son aplicables para nuestros miembros del servicio con experiencia y sus cónyuges elegibles. Aún así, aparte de esta calificación, también necesitan tener una puntuación de crédito de al menos 640 para obtener la aprobación.

Una vez que se les autoriza a hacer uso de un préstamo VA, estas son sólo algunas de las grandes características de las que pueden disfrutar:

  • pago inicial cero
  • límites de préstamo más elevados en función de los derechos
  • el mejor tipo de interés del mercado de préstamos
  • no requiere seguro

Aunque este tipo de préstamo no le obliga a pagar una tasa que proteja al prestamista, sí le pide la tasa de financiación VA, que empieza en el 2,3 por ciento.

La puntuación a la que aspirar

Dado que en realidad sólo va a obtener una hipoteca para pagar su casa, no tiene mucho sentido que quiera reunir los requisitos para todos los préstamos hipotecarios que existen. Al fin y al cabo, aparte de la puntuación crediticia, los prestamistas utilizan otros factores para determinar si te aprueban el préstamo. Por lo tanto, si te centras demasiado en la puntuación crediticia, podrías equivocarte.

En lugar de pensar en las hipotecas de forma estereotipada, lo mejor sería centrarse en sus objetivos particulares. En primer lugar, debe hacerse las siguientes preguntas:

  • ¿Dónde voy a comprar una casa? (En caso de que la ubicación puede calificar para el programa USDA).
  • ¿Para quién compro esta casa? (Así podrás reflexionar sobre cuánto espacio necesitas).
  • ¿Viviré en esta casa sólo 10 años, o 20, o 30?
  • ¿Cuánto dinero puedo reunir para el pago inicial?

En función de sus respuestas a estas preguntas, esperamos que averigüe cuál es el mejor tipo de préstamo al que puede optar. Una vez que sepa qué tipo de hipoteca se adapta mejor a sus necesidades y a sus cualificaciones, le resultará más fácil averiguar si debe o no esforzarse más por mejorar su puntuación crediticia.

¡De verdad!

Pero de acuerdo, reconocemos que has venido aquí en busca de respuestas, y no te irás hasta que estés satisfecho. Lo entendemos. Solicitar una hipoteca es una de las situaciones más angustiosas por las que pasamos en la vida adulta.

Como probablemente ya haya notado, organizamos nuestra lista de tipos de préstamos en orden ascendente para mostrarle qué tipo de préstamo pide una puntuación de crédito más alta. Al final de esa lista, tenemos el programa VA, que requiere 640, por lo que se podría decir que 640 es un buen número para empezar. Bueno, sí y... no.

Son 640, en realidad, si usted es elegible para un programa de VA de todos modos. Aún así, la gran mayoría de las personas que leerán esto probablemente no calificarán para este ya que requiere servicio militar.

Para su apuesta más segura, que va a hacer muy bien con una puntuación de crédito 620 ya que esto ya le calificará para algunos préstamos convencionales en el mercado. Ahora bien, si tu intención es pedir prestado mucho más dinero, entonces es cuando querrás aspirar a mucho más, incluso hasta 700. Muchos prestamistas sólo le aprueban una cantidad de préstamo más alta, dependiendo de la puntuación de crédito que tenga.

Y esto es todo por este artículo. Esperamos que hayas aprendido mucho en nuestro breve análisis sobre los distintos tipos de préstamos y la puntuación crediticia necesaria para cada uno de ellos. No es fácil solicitar una hipoteca, sobre todo si es la primera vez. Pero esperamos que aguantes, porque si necesitas más ayuda, ya sabes dónde encontrarnos.

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