Skip to content
¿Qué tipo de préstamo hipotecario puedo obtener con una puntuación de crédito de 620?

¿Qué tipo de préstamo hipotecario puedo obtener con una puntuación de crédito de 620?

En realidad, su puntuación crediticia no determina la cantidad de vivienda que podrá permitirse. La puntuación FICO es sólo una representación del riesgo que usted conlleva como prestatario potencial. Sin embargo, tu puntuación crediticia afecta significativamente a lo cara que puede ser tu hipoteca si decides pedir un préstamo hipotecario.

A la gente siempre le preocupa que una baja puntuación crediticia le impida mudarse a la casa de sus sueños. Pero hoy, estamos aquí para decirte que es hora de dejar de lado esas preocupaciones.

Todo el mundo se merece un lugar seguro y cálido al que pueda llamar hogar. Por eso, independientemente de su puntuación crediticia (o de la inexistencia de una), lo más probable es que pueda optar a alguna hipoteca en el futuro. La diferencia real que marca una puntuación crediticia es cuánto más intereses tendrá que pagar o cuánto tendrá que adelantar de entrada. Dependiendo del tipo de hipoteca que consigas, es posible que también tengas que pagar un tipo de seguro diferente y cargos únicos que no se encuentran en otros préstamos.

Este artículo está dirigido a posibles prestatarios hipotecarios con puntuaciones de crédito a partir de 620. Aunque una puntuación FICO de 620 está por debajo del rango bueno , le alegrará saber que existen opciones para usted. Así que hoy, vamos a averiguar cuáles son estas opciones para darle un comienzo en su viaje de préstamo hipotecario.

620 puntuación de crédito préstamo hipotecario

Puntuación de crédito

Es probable que hayas llegado a este artículo porque acabas de ver tu puntuación crediticia, y lo más probable es que ya tengas una idea de que esto no te coloca exactamente en la mejor posición hipotecaria. Después de todo, lo justo no es excepcional si vamos a hablar de puntuaciones FICO.

A modo de referencia, a continuación se indica cómo clasifica FICO la gama de puntuaciones:

  • 300 a 579: Pobre
  • 580 a 669: Fair
  • 670 a 739: Bien
  • 740 a 799: Muy bueno
  • 800 a 850: Excepcional

Sin embargo, queremos asegurarnos de que lo analizas de la misma manera que lo harán los prestamistas hipotecarios cuando empiecen a estudiar tu solicitud.

¿Sabía que en realidad no basta con conocer sólo una de sus puntuaciones de crédito, sobre todo si quiere comprar una casa? Es cierto. En realidad puedes tener muchas puntuaciones de crédito dependiendo de quién las compute. Una de cada una de Experian, Equifax y TransUnion, las tres mayores agencias de información crediticia, a las que recurren los prestamistas para recabar información sobre posibles prestatarios. La mayoría de las veces, puede obtener diferentes puntuaciones crediticias de cada una de estas instituciones, pero los prestamistas sólo se referirán a una para su solicitud. Y ésta será la puntuación crediticia media .

Por ejemplo, usted podría obtener un 635 de Experian, un 620 de Equifax y un 625 de TransUnion. Para determinar su elegibilidad y calcular sus costes, los prestamistas se referirán a su puntuación de TransUnion (625) para evaluar su solicitud. No obtendrán la media de sus puntuaciones. En su lugar, elegirán el valor medio y lo utilizarán en adelante.

Además, a veces la gente quiere comprar una casa porque se acaba de casar o quiere construir un hogar para una familia. Cuando decides comprar una casa con tu pareja y solicitas una hipoteca, ésta puede convertirse en una solicitud conjunta a nombre de los dos. En esta situación, tendrás que averiguar todas tus puntuaciones de crédito. Puedes obtener tu puntuación crediticia media y la puntuación crediticia media de tu pareja, y el número más bajo entre estos dos valores medios será el que utilicen los prestamistas.

Opciones de Préstamo de Vivienda con Puntuación de Crédito de 620

Ahora que ya sabe que tiene la puntuación crediticia mínima de 620 en la que se basarán los prestamistas, ¿cuál sería el mejor tipo de hipoteca para usted?

La respuesta: seguirá dependiendo de sus circunstancias particulares.

Del mismo modo que cada uno quiere comprar una casa por sus propios motivos, no existe una hipoteca única que se adapte a todo el mundo.

Veamos algunos de los préstamos hipotecarios entre los que puede elegir.

Préstamo FHA

Dado que está leyendo este artículo, lo más probable es que esté comprando su primera vivienda, ¡y queremos felicitarle! Estamos muy contentos de que estés dando este gran paso en tu vida.

La gran noticia es que existe un programa de préstamos respaldado por el gobierno y pensado específicamente para usted: la hipoteca asegurada por la Administración Federal de la Vivienda. El préstamo de la FHA es su tipo más básico de la hipoteca, en que casi todo el mundo puede calificar para este tipo de préstamo.

Según Experian, el 99% de los consumidores tienen una puntuación de crédito de al menos 500, por lo que casi todo el mundo cumple los requisitos mínimos de puntuación de crédito del préstamo de la FHA.

Por desgracia, los préstamos de la FHA tienen sus inconvenientes. Considere lo siguiente por un momento.

1 - Pago inicial y tipo de interés

Si tiene una puntuación crediticia de entre 500 y 579, esto significa que tendrá que hacer un pago inicial de al menos el 10% del precio de compra de su vivienda. Por otro lado, si tiene una puntuación FICO de 580 o superior, puede cerrar la operación con un pago inicial de tan sólo el 3,5%. Parece una buena oferta. Pero, dado que tienes una puntuación de crédito de 620, podrías pensar: "¿Por qué dar un 10% o 20% de entrada cuando puedes dar tan sólo un 3,5%?".

Es importante tener en cuenta que cuanto menor sea el capital inicial, más pagarás en intereses durante la vida del préstamo. Incluso es probable que acabes pagando miles de euros más, sobre todo si el plazo del préstamo es de 30 años.

2 - Prima de seguro hipotecario

En segundo lugar, los préstamos de la FHA requieren una prima de seguro que no tiene forma de evitar.

Esta prima de seguro hipotecario ni siquiera está pensada para usted como prestatario. Lo que hace es proteger al prestamista en caso de impago. Así que, por mucho capital que adquiera al cabo de 10, 15 o incluso 20 años, tendrá que seguir pagando este seguro hasta que se convierta en propietario al 100% de la casa de sus sueños.

Préstamo convencional

Con el tipo de puntuación crediticia que tienes, lo que realmente te recomendamos que obtengas es lo que se llama un préstamo convencional.

Este tipo de préstamo es lo contrario de una hipoteca respaldada por el gobierno, por lo que los requisitos suelen ser más estrictos que los de los préstamos de la FHA. Aparte de tener una puntuación de crédito de al menos 620, usted querrá tener una buena relación deuda-ingresos para impresionar a los prestamistas, y usted querrá tener más dinero en el banco para hacer un pago inicial.

Es importante señalar en este punto que, dado que los préstamos convencionales se obtienen de prestamistas privados, la puntuación crediticia mínima necesaria para poder optar a un préstamo varía realmente de un prestamista a otro. Algunos prestamistas podrían estar encantados de prestarle el dinero que necesita con su puntuación actual, pero para otros, es posible que tenga que desembolsar más cuota inicial si no cumple con su puntuación de crédito mínima específica requerida.

Seguro hipotecario privado

Sin embargo, lo que realmente diferencia a los préstamos convencionales de los de la FHA es el seguro hipotecario privado (PMI), que acaba cancelándose por sí solo una vez que se alcanza una determinada cantidad de capital inmobiliario.

Al igual que las primas del seguro hipotecario que hay que pagar con los préstamos de la FHA, el PMI está pensado en realidad para proteger a los prestamistas y representa un cargo adicional que la mayoría de los prestatarios querrán evitar. Por eso, si es capaz, le recomendamos que prepare al menos el 20% del precio de compra de su vivienda desde el principio. Entonces, si usted hace este pago inicial más grande para cerrar su acuerdo de la hipoteca, usted puede saltar totalmente el pagar para PMI.

620 puntuación de crédito préstamos hipotecarios

Conclusión

Hay varios tipos de hipotecas disponibles en EE.UU., pero realmente depende de la puntuación crediticia que tengas para saber qué opciones puedes conseguir. Incluso hay préstamos VA del Departamento de Asuntos de Veteranos que los miembros del servicio pueden calificar para, siempre y cuando tengan una puntuación de crédito de al menos 640.

Los préstamos del Departamento de Agricultura de EE.UU. ( USDA, por sus siglas en inglés) en realidad no requieren una puntuación crediticia mínima, pero exigen que compres una casa en una zona rural para poder optar a un préstamo. Y si está comprando esta casa en medio de la nada para aprovechar el plan de pago inicial cero de los préstamos del USDA, recuerde que un capital del cero por ciento significa más cargos por intereses que le endeudarán durante muchos años más.

La mejor opción, sin duda, es conseguir un préstamo convencional. Ahora mismo ya cumples el requisito mínimo de puntuación crediticia, por lo que realmente tienes que preocuparte de hacer ese pago inicial del 20%. Sin embargo, si puedes mejorar un poco tu puntuación crediticia pagando puntualmente tus facturas o vigilando tu índice de utilización del crédito, esto también puede ayudarte a convencer al prestamista hipotecario para que te conceda un préstamo de mayor cuantía.

En lo que respecta a los préstamos convencionales, usted realmente ha hecho la mayor parte del trabajo que importa una vez que tenga una puntuación de 620, por lo que necesita ir esa milla extra para enganchar más beneficios para su préstamo hipotecario.

¿Está listo para comprar una casa?

Volver arriba