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¿Por qué es importante contar con un asesor de préstamos hipotecarios?

¿Por qué es importante contar con un asesor de préstamos hipotecarios?

A la hora de la verdad, el único obstáculo que la mayoría de la gente encuentra cuando quiere comprar la casa de sus sueños es la financiación. No todos tenemos la suerte de disponer de dinero en efectivo para comprar una casa en cualquier momento. Por eso son tan importantes los préstamos hipotecarios.

Por desgracia, solicitar una hipoteca puede ser realmente estresante, y siempre existe un 50% de posibilidades de que no te aprueben el préstamo que necesitas. Pero, ¿y si hubiera una forma de mejorar sus posibilidades? ¿Y si existieran profesionales capaces de adaptar el préstamo hipotecario ideal para usted?

Hoy vamos a hablar de los asesores de préstamos hipotecarios y de por qué contratar a uno puede hacer que su viaje de compra de vivienda sea menos estresante y más cómodo. Vamos a hablar de la diferencia entre los agentes hipotecarios y los asesores de préstamos para que puedas estar mejor informado sobre los servicios que ofrecen.

Si buscaba información sobre cómo facilitar la solicitud de un préstamo, ¡ha llegado al lugar adecuado!

¿Es lo mismo un asesor hipotecario que un gestor de préstamos?

Consultores de préstamos

A los asesores de préstamos hipotecarios a veces se les denomina agentes hipotecarios e incluso asesores hipotecarios. Pero sea cual sea el término con el que se les denomine, su trabajo es básicamente el mismo. Pueden ayudarle a solicitar una hipoteca poniéndole en contacto con el prestamista adecuado tras revisar sus finanzas, su historial crediticio y su puntuación de solvencia.

Un asesor de préstamos hipotecarios suele trabajar por cuenta propia, pero también puede trabajar para empresas específicas que ofrecen servicios hipotecarios. No debe confundirse con un originador de préstamos hipotecarios. Aunque trabajan de forma bastante parecida, un consultor de préstamos hipotecarios no origina préstamos, a diferencia de un originador de préstamos hipotecarios.

Como indica la terminología, puede dirigirse a un asesor de préstamos hipotecarios para que le aconseje sobre el mejor préstamo hipotecario que puede obtener en su situación. En su nombre, ellos pueden buscar prestamistas que le ofrezcan la mejor oferta si no conocen ya la mejor entidad de crédito a la que dirigirse.

Una vez que se llega a un acuerdo, el prestatario o el prestamista pagan al asesor de préstamos hipotecarios una comisión del 1 al 3% (en función del importe del préstamo) en el momento del cierre. A veces, ni siquiera hay que pagar al asesor de préstamos si no se llega a un acuerdo. Sin embargo, como esto depende de cada caso, hay que asegurarse de conocer las condiciones del consultor de préstamos antes de recibir cualquier consejo.

Responsables de préstamos

Por otro lado, si piensas buscar hipotecas por tu cuenta, las personas con las que hablarás serán agentes de préstamos hipotecarios o bancarios.

A diferencia de los asesores de préstamos, los gestores de préstamos hipotecarios trabajan para empresas de préstamos específicas y, por tanto, se limitan a ofrecerle las ofertas hipotecarias definitivas que ofrecen sus empleadores. En lugar de ayudarle a encontrar la mejor hipoteca en función de su capacidad financiera, sólo podrán darle un resultado positivo o negativo para su solicitud.

¿Cuánto gana un asesor de préstamos hipotecarios?

Si te interesa ayudar a la gente a vender sus casas, quizá quieras ser agente inmobiliario. Y si lo que te interesa es ayudar a la gente a hacer realidad sus sueños ayudándoles a permitirse la casa que quieren, quizá quieras convertirte en asesor de préstamos.

La Oficina de Estadísticas Laborales no tiene una entrada específica para los consultores de préstamos hipotecarios, pero sí tiene datos sobre los agentes de préstamos hipotecarios y los agentes inmobiliarios. Y puesto que los tres pertenecen básicamente al sector inmobiliario, podemos suponer que el salario aproximado de un consultor de préstamos se situará en algún punto del mismo rango. Según la Oficina de Estadísticas Laborales, los agentes inmobiliarios tenían un salario medio de 51.220 dólares en 2020, mientras que el ingreso anual de un agente de préstamos se fijó en 63.960 dólares. Es seguro decir que si te convirtieras en un consultor de préstamos hipotecarios, podrías esperar ganar al menos $ 50,000 al año.

Sin embargo, como ocurre con cualquier profesión de ventas, los salarios dependen realmente de la cantidad de trabajo que pueda recibir en el puesto. A medida que aumentes tu experiencia y tus conocimientos, también podrás ganar mucho más en este sector.

¿Cómo se llega a ser asesor hipotecario?

En realidad, la formación de los agentes hipotecarios nunca termina, pero para llegar a serlo, para empezar, estos son los requisitos mínimos.

1 - Tener un título de enseñanza secundaria

La buena noticia es que no hace falta esperar a graduarse en una universidad para ganar dinero como agente hipotecario. Un bachillerato o un diploma de educación general pueden ser suficientes. Sin embargo, deberías considerar seriamente la posibilidad de tomar clases de administración de empresas, contabilidad y finanzas para aumentar tu potencial de ingresos y asesorar mejor a tus clientes.

2 - Pasar la prueba

Los asesores de préstamos hipotecarios son profesionales licenciados, por lo que no se puede entrar en este negocio sin obtener una licencia. Y el primer paso para conseguirla es aprobar el examen del Nationwide Mortgage Licensing System. A este examen lo llaman SAFE Mortgage Loan Originator Test, que te pondrá a prueba sobre las mejores prácticas del negocio y las normativas estatales y locales. Es necesario obtener una puntuación mínima del 75% para aprobar.

3 - Regístrese en la autoridad competente de su estado

Antes de obtener la licencia, tienes que registrarte en tu estado. Los requisitos y las tasas varían según el estado en el que pienses ejercer. Quizá tengas que decidir si quieres establecer una empresa online o una correduría con oficina física.

4 - Obtener la licencia

Convertirse en agente hipotecario autorizado significa básicamente que usted ha pagado una fianza para que los futuros clientes puedan obtener protección del gobierno en caso de que usted no se atenga a las mejores prácticas del sector. La cantidad que tendrás que pagar también dependerá de los requisitos de tu estado y de tu historial financiero particular.

Tenga en cuenta que su licencia hipotecaria es algo que debe mantener al día, por lo que debe seguir formándose para obtenerla cada año.

¿Por qué deben los prestatarios contratar asesores de préstamos?

Algunas personas renuncian a contratar asesores por miedo a los costes adicionales. Si bien es cierto que lo más probable es que los clientes tengan que pagar por las horas prestadas por los asesores de préstamos contratados, los honorarios suelen ascender como máximo al 3% del importe del préstamo hipotecario.

Los asesores de préstamos suelen contratarse por la comodidad que pueden aportar en el proceso del préstamo hipotecario. En lugar de ir y venir personalmente de un banco a otro y de una oficina a otra, los prestatarios pueden confiar en sus asesores para que hablen con los prestamistas en su nombre. Las solicitudes de hipotecas implican mucho papeleo que hay que firmar, archivar y volver a comprobar, y contar con un profesional remunerado que haga el trabajo por usted puede darle la tranquilidad de saber que no se deja piedra sin remover.

Cuanto más larga sea la carrera del asesor de préstamos, más fructíferas serán sus relaciones en el sector. Usted puede aprovecharse de ello para que le consigan la mejor oferta en una entidad de crédito. Hay menos necesidad de que usted investigue y aprenda más sobre el mercado cuando puede confiar en la experiencia de su asesor. Sin embargo, sigue siendo recomendable que dedique tiempo a informarse sobre el proceso antes de poner los puntos sobre las íes en el momento del cierre.

Lo creas o no, aunque tengas que seguir pagando a tu asesor hipotecario por la asistencia que te presta, puedes acabar ahorrando incluso cuando hayas empezado a pagar tu hipoteca. Piense en esto. El sector hipotecario se basa más en lo que usted conoce que en el número de su informe crediticio. Puede haber buenas ofertas a la vuelta de la esquina de las que quizá no seas consciente, incluso si tuvieras una puntuación FICO superior a la media. Aunque la mayoría de nosotros no podamos permitirnos la cantidad de tiempo necesaria para conocer el funcionamiento interno del sector hipotecario, los asesores, por su propia necesidad de obtener una licencia anual, no pueden dejar de formarse y deben seguir realizando cursos para actualizar sus conocimientos incorporados.

Los errores que cometas como prestatario también pueden salirte caros. Puede ser fácil fijarse en los tipos de interés de las hipotecas a pesar de los muchos otros factores que hay que tener en cuenta. Tener un asesor a tu lado mientras lees la letra pequeña puede proporcionarte protección para estar seguro de que estarás poniendo tu dinero en el lugar correcto.

Conclusión

Una mujer sumida en sus pensamientos sobre su mesa de trabajo

Tanto si al final decide contratar a un asesor hipotecario como si no, la decisión de elegir qué oferta hipotecaria recaerá por completo en usted.

Según la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, casi la mitad de las personas no se molestan en obtener una oferta de un segundo prestamista incluso cuando hacerlo podría haberles permitido muchos ahorros.

La principal ventaja de contratar a un asesor hipotecario es la seguridad de que verá el panorama completo. En lugar de limitarse a unas pocas oportunidades, puede obtener todo un mundo de ellas para que consiga lo que solo se merece por derecho.

Mientras navegas por las aguas de la experiencia hipotecaria, no dudes en pedir consejo a gente con experiencia. Todo el mundo necesita ayuda alguna vez, ¡y será lo mejor para ti!

 

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